普法讲堂｜警惕！这六大领域，已经成了非法集资的高发地！

普法讲堂｜警惕！这六大领域，已经成了非法集资的高发地！

当前，涉嫌非法集资犯罪形势依然复杂严峻。网络借贷、私募基金、养老住房等领域犯罪案件依然频发。非法集资活动以、NFT等新概念进行。请谨记“高收益”意味着高风险，承诺保本、高回报属于财务诈骗，您必须承担参与非法集资造成的损失。自觉远离和抵制非法集资。

网上借贷

建立资金池。网贷平台将借贷需求设计成金融产品进行销售，让投资者的资金进入平台的中间账户，创建资金池。

“借新还旧”的自负盈亏模式。网贷平台发布虚假贷款标书，采取借新还旧的自负盈亏模式实施资金诈骗。这是典型的庞氏骗局。

未经许可从事融资担保业务。

利用托管漏洞实施欺诈。一些恶意设立的网贷平台利用管理不善的资金托管机构进行诈骗。

担保杠杆过高引发市场风险。

利用信息数据恶意筹集资金实施诈骗。一些网络信贷平台突破了不允许资金入账的底线，很容易演变成接受存款、发放贷款、甚至非法集资的非法金融机构。

私募股权基金

非法公开招揽。私募股权基金不得公开募集，不得以任何方式公开募集、发行基金。但“伪私募”涉及非法宣传，不讲风险。他们将通过公共媒体或讲座来吸引投资者。

承诺保本保息。 “伪私募”往往捏造或夸大投资项目，通过投资标的大股东的个人担保、投资标的所属机构的担保，向投资者承诺保本、固定收益、定期支付利息。

名不虚传，名不虚传。 “伪私募”不进行主动风险管理，而是同意由基金管理人关联方、投资标的大股东或关联方溢价回购，从而达到在境内从事借贷业务的目的。伪装。此类产品既不能有效保护投资者资金安全，又存在挪用或挪用募集资金的行为，涉嫌欺诈。

未在协会注册。以私募基金名义发起募集基金，但未向基金业协会办理产品注册手续。

没有财务门槛限制。私募股权基金的资本限额较高。 “伪私募”一般不会给投资者设定这么高的资金投入限额。

人数受到严格限制，人数是区分真假私募的关键点。根据相关规定，私募基金的投资者数量不能超过200人。如果投资者数量超过限制，则很可能是“伪私募”。

房地产、第三方财富管理

房地产中介机构没有资格接受公众存款，也没有资格接受或者变相接受公众存款。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关规定，目前只有存款类银行业金融机构可以吸收公众存款。房地产中介机构与一般工商企业一样，不能吸收公众存款。存款或变相存款不受法律保护，承诺的收益也不受法律保护，参与者自行承担风险。

所谓“抵押贷款合同”就是一种自我担保。为了欺骗投资者，为其违法行为“合法化”，一些房产中介公司设立担保公司，向投资者出具担保，保证在一定期限内偿还本息。实质上，所谓“抵押贷款合同”是一种自我担保，是非法集资的幌子。

房地产企业通过承诺售后出租、定期高额返还租金、到期回购等方式诱导公众购买违法建筑。

房地产中介公司利用房地产项目开发非法集资。房地产中介公司以委托销售房地产公司开发项目为借口向社会公众筹集资金，承诺提供远高于银行同期利率的高额利率，有的甚至动用某些资产作为抵押品。事实上，这是“拆东墙补西墙”，用后来募资者的钱来支付先募资者的利息，使投资者蒙受巨大损失。

第三方理财的虚假承诺。大多数第三方理财公司只是渠道、类似于中介机构的机构。第三方理财为了达到吸收公众存款的目的，承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传宣传等，均涉及非法集资。

养老领域

以提供“养老服务”名义非法集资。一些机构明显超出床位供应能力并承诺提供服务。以办理“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”、预缴“养老服务费”等名义，向会员收取高额会员费、押金或充值会员卡。以及其他形式的非法集资。

以投资“养老项目”为名非法集资。一些机构或企业以投资、特许经营、参股医疗、养老基地等名义，出售虚构的养老公寓或长期出租养老床位、出售养老公寓使用权等。以利息、“私募基金”等形式非法集资。

以销售“高级产品”为名非法集资。有些企业不具备所销售商品的真实内容或者不具备销售商品的主要目的。他们利用产品回购、寄售销售、消费者返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、健康讲座、专家义诊等方式进行欺骗。 、诱导老年人进行非法集资活动。

以“养老房”名义非法集资。一些企业以非法占有为目的，打着“住房养老”旗号，通过举办促销活动，诱导老年人签订“贷款”或变相“贷款”、“抵押”、“担保”等相关协议。通过会议、社区宣传等方式，将房屋抵押以获得贷款资金，然后用资金购买其“理财产品”并承诺支付高额利息，非法集资。

元宇宙与NFT领域

捏造虚假虚拟世界投资项目。一些犯罪分子正在猜测与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念。他们编造包装名目繁多的高科技投资项目，公开虚假宣传高回报，借机吸纳公共资金。他们存在非法集资、诈骗行为。以及其他违法行为特征。

打着元界区块链游戏旗号进行诈骗。一些不法分子捆绑“元界”概念，声称“边玩游戏边赚钱”、“投资周期短、回报高”，通过兑换虚拟货币、购买游戏装备等方式诱骗参与者进行投资。此类游戏欺骗性较强，存在取款、跑路等风险。

恶意炒作元宇宙房产赚钱。一些不法分子利用元宇宙热点概念，夸大虚拟房产价格上涨预期，人为制造抢购假象，引诱人们入市囤积交易。您必须警惕此类投机行为的风险。

变相利用元界虚拟货币非法牟利。一些犯罪分子声称，他们发行的虚拟货币将成为未来的“虚拟货币”，诱导公众购买和投资。这类“虚拟货币”往往是不法分子自发创造的空气币，主要通过操纵价格、设定提现门槛等幕后手段获取非法利润。

虚拟货币、区块链

网络化和跨界化是显而易见的。依托互联网和聊天工具进行交易，利用网上支付工具接收和支付资金，风险范围广、传播快。一些不法分子租用境外服务器搭建网站，本质上是为境内居民开展活动，远程控制非法活动。有个人在聊天工具群中声称获得海外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极有可能是诈骗行为。这些违法活动的资金大部分流向境外，监管追踪难度很大。

具有欺骗性、诱惑性和隐瞒性。他们利用热点概念进行炒作，编造出无数“高水平”理论。有的甚至利用明星大V的“站台”宣传，以空投“糖果”为诱惑，声称“币值只涨不跌”、“投资周期短、高回报、低风险”，这在实际操作中，不法分子通过在幕后操纵所谓虚拟货币的价格走势，设定盈利和提现门槛，非法牟取暴利。此外，部分不法分子还以ICO、IFO等创新形式发行代币。 、IEO，或者打着共享经济的旗号，以IMO的形式进行虚拟货币炒作，具有很强的隐蔽性和欺骗性。

存在诸多违法风险。不法分子通过宣传，以“静态收益”（货币升值利润）和“动态收益”（线下开发利润）为诱饵，吸引公众投资资金，诱导投资者和开发人员加入，不断扩大资本规模。水池。 ，具有非法集资、传销、诈骗等违法活动的特点。