关于支付宝、微信支付“收款码”的对比

关于支付宝、微信支付“收款码”的对比

移动支付网消息：与国际市场相比，我国支付行业的手续费非常低。

一般来说，国际刷卡率一般为2.5%至3%，而国内刷卡率仅为0.6%左右。如果使用移动支付，手续费还可以更低，0.3%也很常见。

另一方面，国内市场通常对个体工商户和小微企业有进一步针对性的优惠措施。各类“爱好者”堆积如山，小微商户的手续费甚至可以低至零。

如果是“移动支付+小微商户”的话，费率还会更低！

2021年6月25日，中国人民银行、国家发展改革委等四部门联合印发《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（以下简称《通知》） “注意”）。降费及让利政策涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5个方面12项措施。

《通知》明确要求降低银行账户服务费、刷卡手续费、人民币转账汇款手续费，取消部分票据业务手续费。 《通知》一经发布，支付机构、商业银行、清算组织等各类支付服务主体纷纷表示：扔掉吧，扔掉吧，扔掉吧！

其中，支付宝和微信支付作为国内市场最大的两家移动支付服务商，都肩负着服务个体工商户和小微企业的重要使命，也推出了三年降费盈利共享措施。

支付宝2021年7月公布降费具体措施，称自2021年8月1日起，商户继续免费提现，并对小微企业和个体工商户网上支付服务费加收。符合标准的商业户。 10% 折扣。

原来，支付宝的降费和利润分享措施将执行至2024年9月30日。直到最近，在降费和利润分享措施即将到期时，支付宝宣布将相关措施再延长一年，即到2025年9月30日。此外，支付宝还透露，近三年来，实施降费和利润让渡超过210亿，惠及5400万商户。

微信支付方面，财付通于2022年3月发布《关于进一步降低小微商户支付手续费的通知》，自2021年9月1日起，微信支付对小微商户实行支付手续费优惠，直至9月30日，2024年。2021年9月1日至2024年9月30日，微信个人支付码用户可参与减费分享利润活动，并支持小额零钱提现。

至于微信支付的降费措施是否会持续，目前尚无相关公开信息。数据显示，截至2023年9月底，财付通已为超过3000万有商业活动的个人减费、提供利润超过100亿元。

对于个人经营者来说，支付宝、微信支付都有“码”，在“个人码”的基础上还推出了“商家码”。个体商户升级对应的“商户代码”后，主要可以增加信用卡等信用渠道的催收能力。

从产品定位来看，支付宝和微信支付推出的“码”都是为了服务好商户，成为商户的得力助手，但在具体的优惠措施和费率上存在一些差异。

支付服务费也可以理解为通道费。充电逻辑非常简单。经营活动和商业交易应当允许缴纳费用，个人作为商家收取费用也应当如此。

相比之下，当交易强调“个人”转账时，0手续费率是理所当然的。毕竟没有商业交易。当然，这种转账交易也会面临费用问题，即提现费用，无论是支付宝还是微信支付，下面都会解释。

支付宝：可享受基础免费提现限额总计20000元。超出限额后，将收取提现金额0.1%的服务费。 （后续免费提现可兑换积分）

微信支付：享受累计免费提现限额1000元。超出限额后，将收取提现金额0.1%的服务费。 （后续免费提现可兑换积分）

那么问题就出现了。同一用户还可能同时存在“个人转账”和“个人商户交易”、“个人代码”和“商户代码”等关系和产品。实际操作中，很难完全区分。因此，对个人业务行为、有效业务金额或者转账资格的判断，都会考验支付机构的风控机制。毕竟不排除部分用户会利用补贴政策实现自由提现。那就不是“帮助小微企业”。但我相信，经过风控技术的迭代，判断会越来越准确。

也就是说，支付宝和微信支付都需要面对一个问题：如何应对使用“微信个人支付码”和“支付宝个人支付码”做生意的群体的“免费提现”以及产生的资金。这是一个合理的要求。对此，支付宝和微信支付策略有所不同，差异如下：

支付宝：判断商家行为→免费提现

微信支付：设立“有礼收单”活动→用户免费赚取积分、免费​​提款

关于“支付送礼”活动：可以理解为商户凭“微信个人收款码”的支付福利。参与后，使用官方邮寄支付码收款即可获得积分，然后用积分兑换免费提现。等，兑换比例为“1:1”。此前，有微信用户在二维码收款页面的“收款账本”中发现了“礼收”条目。现在规则有所调整。需要收款的用户需要先购买实体版微信官方支付码，收到后激活即可开启入口。通过物理码打开入口可以增加一种识别方式，可以在一定程度上避免资金转移，同时还能获得免费提现积分。

当然，无论是支付宝还是微信支付，其实都是希望个体商户能够“升级”，用自己的“小手发财”来接收商家收款码。支付服务费严重，谁愿意被提现手续费“困住”呢？

最后，我们来说说一贯的减费。

随着技术的发展进步和规模效应，降费应该是一种趋势，也将有利于实体经济的发展。数据显示，自2021年9月30日降费政策实施以来，截至2023年11月底，境内各类支付服务主体已为实体经济贡献利润超过700亿元。

事实上，国际支付费用也呈下降趋势。在美国、欧盟等市场，越来越多的商户开始“呼吁”降费。值得一提的是，国内外市场的支付费率差异一度是“支付在中国”工作的瓶颈之一。不过，据媒体报道，今年6月，国际卡组织在中国大陆的降费工作体系完成，除部分特定行业外的商户支付处理费用均有所降低。

从技术、行业发展趋势以及对实体经济和小微商户的支持来看，降费可能仍是主基调。对于很多支付服务实体来说，需要充分开发其他商户的数字化服务能力。例如，支付服务实体在降低费用、提供利润的同时，将为商户提供各种数字商业工具。