上半年银行信用卡业务调整汇总：疫情保障、账户管理、交易管控、息费调整……

上半年银行信用卡业务调整汇总：疫情保障、账户管理、交易管控、息费调整……

2022年以来，面对疫情蔓延，多家银行向客户提供信用卡保障服务，体现人文关怀。此外，草案发布半年后，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）正式实施，告别了粗放式发展。信用卡业务。通过梳理各大银行的信用卡公告，我们发现今年银行在信用卡业务上的调整是多维度、精细化、差异化的。在关注客户权益的同时，努力控制风险，抓住信用卡发展新机遇。 。

01 疫情期间保障措施

今年4月以来，多家银行推出保障措施，为受疫情影响无法及时偿还贷款的特殊群体提供延期、降费、信用保障等支持服务。如果持卡人确实有困难，可以通过正规渠道与银行协商。

中国建设银行：为支持新型冠状病毒疫情防控，对因疫情期间无法还款的企业信用卡将延期还款。延迟还款期最多为2个月（或2期）。在此期间，将产生任何费用和利息。对公信用卡客户可联系所属网点申请减免，不会影响信用报告。

农业银行：针对受疫情影响无法按时还款的企业信用卡（商务卡），开通延期还款申请快捷通道。您可以联系当地发卡银行或信用卡客服热线申请延期还款。延期期间不会产生逾期利息，您的信用报告也不会受到影响。

兴业银行：受疫情影响且账户状况正常的客户可拨打客服热线申请延期还款，将根据客户实际情况给予具体关怀方案。同时，对于疫情严重地区的客户，切实考虑客户的实际困难，简化手续，解决客户的短期困难。

渤海银行：计划为受疫情影响的人群提供关爱服务，减轻信用卡持卡人还款压力。符合疫情延期还款政策且信用卡账户状况正常的持卡人，将主动发送提供延期还款服务的短信，并根据持卡人回复短信进行批量延期操作。

02账户管理

《通知》对发卡和营销行为进行了严格规范，包括对机构单一客户发卡数量设定上限；加强睡眠信用卡动态监测管理、严格控制比例等。此外，今年以来，“停卡”行动不断升级，各大银行积极调整相关政策。许多银行对信用卡持卡人数量设定了上限，或者暂停了长期卡。

中国农业银行：因业务经营调整，将于2022年6月30日前注销准信用卡（BIN号49102、53591、、、）。上述BIN号的准信用卡将于5月28日取款，2022年。关闭透支功能。

光大银行：为保护金融安全和金融消费者合法权益，根据监管部门相关要求，光大银行将逐步暂停未用于交易的卡的卡服务长期以来以客户的名义。如果客户的卡仍需使用，可通过阳光惠生活APP自行办理。或者拨打95595或前往网点恢复使用该卡。

华夏银行：自2019年5月起，对信用卡持卡人数量进行了限制。同一客户持有华夏银行信用卡最多为12张（含），注销卡不计算在内。 2022年7月1日起，超限额卡将被清零，清卡后将无法再使用且无法恢复。

03事务控制

《通知》要求严格控制信用卡资金流向，明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等，严禁流入政策限制或禁止领域；建立健全套现、盗用、非法资金交易等异常用卡行为检测制度。监控分析和拦截机制。近年来，对信用卡资金流向进行精细化管控，从而控制风险、遏制黑灰色产业崛起，已成为各大银行的共识。

中国银行：不得出租、出借、出售个人信用卡，不得转售、购买信用卡及账户信息；不得用于赌博、电信诈骗、购买非法虚拟货币等；不得通过虚假交易、非法工具等方式获取现金或积分，不得用于进行非法代购等恶意套利活动；不得用于房地产、证券、基金、理财、其他股权投资、生产经营等监管禁止领域。

民生银行：自2022年3月31日起，通宝白领、贷钱、现金分期、民乐分期-现金分期业务分批纳入民生银行信用卡现金分期控制金额，控制金额用于基金目的管理。

渤海银行：渤海银行信用卡禁止在非金融机构——外币兑换、非电子转账汇票商户（商户类别代码为6051）进行交易；禁止在证券公司商户（商户类别代码为6211）进行交易；彩票销售类别中的商户（商户类别代码为7995）禁止进行交易。

04权益调整

高端信用卡因其丰富的产品权益和优质的用户体验，对于商业银行的市场知名度和品牌形象具有重要意义。近六个月来，多家银行对其高端信用卡产品线相关权益进行了调整，包括年费征收政策的变化、文化娱乐权益的调整、驾驶/道路救援权益的调整、等，努力平衡市场竞争力、运营成本和用户。经验。

招商银行：2022年招行自在生活白金信用卡权益升级，2022年7月1日至2023年6月30日（含首尾两天）新增权益包含199个永久有效积分，可兑换娱乐会员、1999积分兑换两人观影特权、专属分期特权等。

招商银行：2022年至2023年招行百夫长黑金卡、百夫长黑金卡（2012年版）、无限信用卡、钻石信用卡、百夫长白金卡、经典版白金信用卡、全币种国际白金卡卡卡一切精彩卡礼特权将持续；暂停的精致版白金信用卡、银联白金信用卡原有优惠也将保持不变。

中信银行：2022年中信银行高端信用卡“36+1”新生活权益绘本借阅及代驾服务规则调整。自2022年3月1日起，绘本借阅服务兑换规则由每个自然月无限次兑换调整为每人每季度只能兑换一次。

中信银行：为给白金客户提供更好的权益和服务，中信银行PLUS白金信用卡权益由购买增值权益产品免年费政策调整为硬性年费第一年480元/年。次年可用12万积分或6万积分+240元兑换年费；取消现有9项增值权益订阅服务；新增“36+1”新生活权益服务；新增机场、高铁贵宾休息室权益；增加预约登记和陪护权益；增加航空意外保险；增加航班延误保险；积分保留政策和欺诈保护保险。

05充电调整

今年1月，银保监会发布《关于规范银行服务市场价格调整管理的指导意见》，并于5月正式实施。上半年，各银行对信用卡业务收费的调整可分为几类。一是限时优惠、免收部分费用。比如华夏银行也对境内提现/转账手续费设置上限，或与疫情期间合理利润分成有关。 ;二是信用卡相关增值服务的调整。此外，部分银行还调整了分期罚款费用。

费用折扣和豁免

中国银行：2022年7月1日至12月31日，对《中国银行服务价目表》中“第五章综合客户服务收费业务（11张信用卡）”中的部分费用进行限时减免，具体包括“1.2“挂失卡手续费”中，名片等的挂失卡手续费。

广发银行：自2022年5月31日起，调整“信用卡注销卡账户管理费”收费标准。每个注销账户的月费标准调整为：RMB5/USD0.6/HKD5 为RMB2.5/USD0.3/HKD2.5。并自2022年5月31日至2022年12月31日，对注销卡账户管理费减免或优惠降费。

浦发银行：2022年5月1日起，取消“合作服务费”服务项目；取消提现、延期还本、分期宝、积分兑换、极速积分、麦兜主题卡积分转账等“增值服务费”。手续费、延期还本金服务。

华夏银行：境内取款/转账手续费上限为200元。包含ATM跨行查询费、芯片卡制作费、加急办卡费、超额退回费等四项费用在独立的免费服务项目中。

增值服务

华夏银行：自2022年7月16日起，新增增值服务收费业务。持卡人为享受信用卡支付权益服务而向银行缴纳的手续费具体包括超级优惠套餐和专属优惠套餐。

违约金调整

邮储银行：自2022年5月27日起，拟将分期付款违约金收费标准调整为最高不超过剩余未摊本金的3%。对于已全额收取分期付款手续费的商家，不再收取任何费用。提前偿还分期付款的违约金。

06 积分规则调整

积分运营作为拓展新客户、提高用户粘性的重要手段，一直是各银行关注的重点。今年以来，部分银行对信用卡积分显示规则、计算规则进行了详细调整，进一步满足用户多元化需求，提高用户使用频率。

华夏银行：2022年3月起，官方渠道将陆续分别显示交易积分和奖励积分（普通积分=交易积分+奖励积分）。原普通积分使用规则与交易积分相同。

华夏银行：自2022年4月1日起，调整华财精英会权益积分规则，具体包括积分交易金额每100元计3分，低于100元部分不计积分；网上交易每笔金额超过200元计3分，金额低于200元不计分。

07 收付款调整

今年以来，银行催收、生活缴费、扣费等业务进一步规范和发展，其中包括限制非银行信用卡扣费。

招商银行：招商银行信用卡中心贯彻落实中国人民银行规范催收服务新规定，按照监管要求统一提供催收服务。卡中心根据客户的授权，定期从客户的信用卡账户中扣除相应的保险费用，并将收款信息反映在每张账单中。

中信银行：自2022年6月30日起，东卡空间APP中的生活缴费（含水费/电费/燃气费）将关闭非中信银行信用卡缴费和合同自动缴费。

08交易提醒方式调整

邮储银行：自2022年4月15日零时起，境内单笔交易满500元（不含）以下信用卡交易（包括现金提取、消费、退货、还款、转账、预授权和预授权）的提醒方式授权完成等）由发送短信升级为推送微信消息。

广发银行：自2022年9月1日起，已绑定“广发信用卡”微信公众号的卡将调整为更便捷、常用的信用卡账单提醒方式（如：广发银行精彩APP、“广发银行”广发信用卡”官方微信公众号及邮箱等）。

渤海银行：自2022年3月15日起，对消费交易手机账户短信服务进行优化升级。信用卡境内消费发送手机账户短信起始金额调整为单笔500元（含）。

09自营平台调整

今年以来，工商银行、民生银行的电商平台陆续下线。此前，许多银行已关闭或剥离其电子商务平台。此外，邮政储蓄银行将邮政食堂会员模式改为邮政金豆模式。

中国工商银行：因业务调整，将于2022年6月30日24:00停止工银e购个人商城相关服务。如需兑换积分、购买贵金属或向慈善机构捐款，请登录手机银行。

邮政储蓄银行：自2022年5月21日起，邮政食堂会员模式变更为邮政金豆模式。邮政金豆折扣模式将取代原来的会员价模式。持卡人可在信用卡有效期内免费获得足够金额。使用邮政金豆进行抵扣，您可随时享受邮政食堂低价购物权。邮政金豆分批次发放，并根据客户使用情况每月补充。如有需要，客户可联系客服补充邮政金豆。

民生银行：因近期业务调整，原中国民生银行民生商城网站（）将于北京时间2022年5月31日23时59分下线。 PC商城下线前已成功兑换的产品仍将正常发货。同时，民生银行为客户提供更加便捷的移动兑现渠道。借记卡客户可登录民生银行APP，点击右下角我的-积分-借记卡积分商城；信用卡客户可登录国民生活APP-生命积分兑换。

10风险防范

今年以来，受多地疫情蔓延和社会经济波动影响，各类黑灰色生产有所增加。银数关卡对上半年信用卡风险案例进行了汇总分析（）。从银行等金融机构的角度来看，上半年银行一方面向消费者发出了针对信用修复等诈骗行为的风险提示，另一方面也通过调整汇款/支付方式来保护消费者的资金安全和合法权益。现金提取交易方式。

风险提示

中国农业银行：随着征信应用领域不断扩大，与征信相关的虚假宣传、诈骗手段层出不穷。一些不法分子打着“信用修复”、“信用洗钱”的幌子，授意信息主体委托其办理信用投诉、举报等事项，谋取不正当利益，扰乱正常金融秩序。 “信用修复”骗局 骗局很多，一定要提高警惕。

光大银行：部分不法分子以信用卡使用违规、冻结/解冻信用卡交易等为由，冒用光大银行名义，通过短信、电话等方式进行诈骗活动，诱骗信用卡持卡人提供身份信息信息、卡信息、交易密码等。发送短信验证码后即可获取持卡人资金。请客户不要轻信此类短信，切勿点击不明链接，切勿向他人透露个人信息、卡信息、交易密码和短信验证码。

汇款/取款交易限额

中国银行：为保护金融安全和金融消费者合法权益，防范相关业务风险，提升客户体验，中国银行拟调整密码汇款、ATM无卡取款、手机取款等业务自2022年8月28日起，调整后，可通过中国银行转账、手机号码转账、ATM二维码取款等服务完成汇款或现金提取交易。自2022年8月28日起，停止密码汇款、ATM无卡取款及手机取款汇款服务。

11 其他

除上述业务调整外，今年该行还对一键绑定信用卡、自动还款、当日用卡等业务领域进行了调整升级，以满足客户的个性化需求。

广发银行：为提供更优质、更高效、更便捷的信用卡服务，广发银行将于2022年1月至4月启用拼多多支付和抖音支付服务一键绑定。

广发银行：2022年4月7日起，仅与广发银行签约的自动还款业务将升级。升级前，扣除次数为一次。升级后，扣除次数为两次。第一次扣费时间为8:00。若第一次扣费失败，则于18:00开始第二次扣费。

民生银行：为提升客户体验，民生银行信用卡中心将于2022年7月15日起调整卡日使用限额（非限额），卡日使用限额由1000元调整为10000元（不超过客户的实际信用额度）。

本文根据网络公开信息整理

随着2022年下半年的开始，

信用卡新规正式实施。

随着数字技术的飞速发展，

消费金融需求升级变革，

银行信用卡业务还将有何调整？

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