基金定投的三大原则和九个技巧（必读）

基金定投的三大原则和九个技巧（必读）

客户选择基金定投的理财方式。他们不需要筹集大量资金。他们每个月都可以利用闲置资金进行投资。这可以强制储蓄而不造成额外的财务负担。它还可以积少成多，变小钱为大钱。 ，满足未来大量资金需求，是理财的好方法之一。但在实践中，一些选择定投的客户也遭受了损失。因此，为了避免这种情况的发生，客户需要掌握这些定投原则和相关技巧。

投资基金应遵循的三个原则

定期定额投资为客户提供了新的理财渠道。客户可以每月扣除一定金额，参与基金的长期投资。基金定投因其多重优势，逐渐被大多数中小投资者所接受，成为较为常见的理财方式之一。需要提醒客户的是，在操作过程中需要把握以下三个原则。

1. 量力而行

一位客户曾为基金定投设定了每月扣款1万元，但一段时间后却不得不提取定期存款继续投资，这与定投的初衷不符。因此，建议您先分析一下自己的每月收入和支出，计算一下自己的闲置资金，轻松管理自己的财务。

2. 坚持

长期投资是定期定额积累财富的重要原则。这种方法必须持续3年以上才能取得良好的效果，长期投资更能发挥定期定额的复利效应。

3、转换固定投资产品需谨慎

如果您投资了某种基金产品，该基金的业绩可能会不尽如人意。这时候客户就会产生转换基金产品的想法。因此，客户在进行固定投资时，不仅要考虑固定投资产品净值的波动，还要考虑市场环境，以免因转换不当影响固定投资计划的完成。

基金定投九大秘诀

如今，基金定投方式已经被越来越多的投资者所采用。为了提高投资回报，投资者在投资过程中还需要掌握一定的投资技巧。

1. 股息再投资带来更大回报

许多客户在进行固定投资时会忽略股息再投资的选择。实践证明，从长远来看，股利再投资的回报率高于现金股利。原因有二：一是股利再投资，就是将收到的现金股利转为股票，再投资于基金，这样就可以享受复利的增长效应；其次，基金管理人鼓励投资者进行追加投资，一般规定股息再投资不收取任何费用，有利于降低投资者的成本。

2、基金定投时间的选择

基金定投开始的时间也需要客户选择。一般来说，基金定投更适合有上涨趋势的市场，所以投资越多，赚的越多。

如果市场上涨很高，基金价格也很高，而你对后市不看好，你有以下两种选择：第一，你可以停止投资一到两个月，这不会影响未来的定投。投资，但不要连续停止。投资三个月后，如果连续三个月停止投资，定投将自动停止；二是适当减少投资。相反，如果股市处于熊市，可以适当增加投资，增加基金份额。

3.为自己设定止盈线

购买基金的目的是为了盈利，而不是为了闲置。同样的原则也适用于固定投资基金。当你获得巨额回报时，你必须赎回所有资金，然后从下个月开始继续投资定投基金。

台湾有一位基督徒，名叫张。他从1996年开始投资日本股市的QDII基金。1989年12月日本股市创出38957点的历史新高后，日经指数一路看跌，牢牢构筑了山腰箱体——低点8000点上方，最高点20000点附近。即便如此，这位基督徒投资该基金的11年间，年均回报率仍然达到了19%。

他是怎么做到的？除了充分发挥定投的优势（价格越低，买的越多，成本就越低，而且当市场反弹时，有可能获得倍数利润），这位基督徒还设定了利润——为自己占线。每个月都买。当资产翻倍，即复合收益率达到100%后，所有资金将全部赎回，下个月继续购买。

客户可以借鉴这位投资者的做法，在长期投资过程中选择设定适合自己的获利回吐线，从而帮助自己获得更加理想的长期投资回报。比如，无论你是高点买入还是低点进场，只要盈利超过20%，你就获利了结；如果跌幅超过20%，您就将定投金额加倍，当盈利达到20%时，您就获利了结；等等。 。只要你选择的市场不一直下跌，永不反弹，你就永远有盈利机会。

4、投资基金还必须学会三分法

俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。你要学会充分利用基金市场的资源，实现资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复波动的情况下，进行基金定投。为了进一步分散系统性风险，基督徒不妨采用第三季度规则，将每月固定投资总额分成三等份，分别投资于股票基金和债券。基金和货币基金。

由于不同类型的基金面临不同的市场风险，这可以降低整个投资组合的系统性风险。一旦市场进入明显的上升通道，三等分的货币基金也可以转换为指数基金，以强化固定投资组合的收益能力。

五、资产配置保持动态平衡

当谈到基金固定投资时，许多客户往往只针对一只基金或一种基金类型。事实上，资产配置也是长期投资不可或缺的理念，有助于实现投资回报最大化。例如，如果我们决定建立一个由50%股票型基金和50%债券型基金组成的固定投资组合，每月成本为3000元，那么最初每月固定投资债券型基金和股票型基金各为1500元。

但如果经过一个月的变化，股票型基金跌至1300元，而债券型基金则涨至1600元，那么为了维持50：50的资产配置，就必须在定投过程中进行动态平衡，即投资1,650元的元智股票基金使其总市值达到2,950元，投资1,350元使债券基金的市值达到2,950元2950元。两者的比例继续保持在50：50。

6、封闭式基金也可以投资定期投资

虽然定期定投一直受到开放式基金的推崇，但封闭式基金也可以进行定投，但这需要我们在二级市场上自行操作。

7.学会应用定点强化法

定点增强是指根据自己的判断，在特定时刻定期增持或减持某类基金的份额，以通过一定程度的主观判断来增强收益。

常见的定点增强方法可以基于指数或估值。前者规定，如果上证指数或其他标志性指数跌破某一点，则追加一定数额的追加资金，以便在相对低点积累更多股票，而另一种则以市盈率为基础比率或市净率。当估值指数低于倍数时，将追加一定数额的追加资金。这就需要投资者注意并自行操作。

另一种定点强化方法是与“资产组合动态平衡”相结合。它不增减基金整体份额，而是调整股票和债券的比例。例如，当市账率高于一定值时，持有股票型基金和债券型基金的比例应调整为50：50，每月动态余额固定投资金额应为50：50；当市账率较低时，达到一定值时，会选择将已持有的股票型基金与债券型基金的比例调整至90:10，同时动态平衡固定投资金额每个月都按照这个比例。

8、把握合同终止时机。定期定额投资的期限也必须根据市场情况确定。

比如投资2年后，市场已经涨到很高点，经过分析，市场可能会进入另一个短周期，那么最好先解约获利。此外，如果您即将面临资金需求，您应该开始关注市场状况并决定何时终止合同。

九、用好部分终止，及时转换资金

有些客户在办理基金赎回时，误认为自己持有的所有基金份额只能赎回结算。事实上，在基金定投的投资方式下，也可以进行部分赎回或部分转换，以实现投资收益最大化，降低投资风险和成本。

因此，客户开始定期固定金额投资后，在对后市不太确定的情况下，不必完全终止合约，可以赎回部分股份来获取资金。如果市场走势发生变化，可以切换到另一个上涨趋势的市场，继续进行定期定投。