增利不增收、分红亮眼，招行2023年报出炉

增利不增收、分红亮眼，招行2023年报出炉

增利不增收，分红亮眼，招商银行2023年年报出炉

3月25日，招商银行发布2023年年度报告。 《周一见》，从发布时间就不难看出对其表现的信心。这种信心也体现在2023年年报讲话中，“基础不变，底蕴很厚，底气充足”。招商银行董事长苗建民这样总结成绩单。

年报显示，去年该行实现营业收入3391.2亿元，同比下降1.6%，归属于母公司净利润1466亿元，同比增长6.2%。其中，零售额占营业收入和税前利润的55%以上。零售客户增速创近两年新高，企业客户增速创近四年最高。

现金分红将再次增加。 25日，该行审议通过了2023年度普通股利润分配方案，向全体股东每股派发现金红利1.972元（含税），现金分配总规模近500亿元，年度现金分红分红率突破35%，同比提升3.25个百分点。过去三年（2020年-2022年），该行的股息率一直维持在33%。

整体运行呈现“增利不增收”

招商银行2023年年报显示，报告期内，招商银行（集团口径）实现营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%；归属于该行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%；平均总资产回报率（ROAA）和归属于该行普通股股东的平均净资产回报率（ROAE）分别为1.39%和16.22%，同比分别下降0.03和0.84个百分点。

利差指标继续下降。招商银行2023年净息差为2.15%，同比下降25个基点。对此，招商银行在报告中解释道：

资产端，一是LPR（贷款市场报价利率）持续下行，有效信贷需求不足。新发放贷款定价同比下降，带动平均贷款收益率同比下降；

二是居民消费和购房意愿有待进一步恢复，收益率较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长乏力；

负债端，企业资金盘活不足，企业结算资金等低成本企业活期存款增长有限，居民投资因资本市场扰动转化为定期储蓄。储蓄存款财富属性强化，活期存款比重下降，负债成本率上升。

负债端的情况在年报数据中也得到清晰体现：招行存款规律性特征明显，企业和居民活期存款同比均下降。

受降息、贷款重新定价、收益率下降等因素影响，净息差收窄几乎是行业趋势。

招商银行管理层去年初提出的解决方案是：一是依靠业务增长，二是依靠非利息收入。年报显示，该行去年实现利息净收入2146.69亿元，同比下降1.63%。实现非利息净利润1244.54亿元，同比下降1.65%。其中，利息净收入占比63.30%，非利息净收入占比36.70%。

鉴于该行在保持资产质量良好的情况下减少了拨备，招行减少了拨备，释放了利润。

浙商证券评论称，展望2024年，受LPR降息、信贷需求疲软等因素影响，预计资产端收益率仍将全行业下降，影响招行利润。预计2024年招商银行收入仍面临小幅负增长压力，利润增长有望保持小幅正增长。

淡化高净值客户数据

“零售之王”招商银行管理零售客户总资产余额13.32万亿元，较上年末增长9.88%。

年报中不同客户的资产数据一直是大家关注的焦点。

截至报告期末，该行拥有零售客户1.97亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长7.07%。其中，金葵花及以上客户（月均总资产50万元及以上零售客户）464.06万户，比上年末增长12%。招商银行私人银行客户（指月、日均贴现人民币总资产1000万元及以上的零售客户）148,842户，比上年末增长10.42%。

与往年相比，本次仅公布私人银行客户数量变化，未公布总资产和户均资产变化。

追回员工工资4329万元

招商银行发布的2023年年报显示，为化解各类经营管理风险，招商银行根据监管要求和经营管理需要，建立了工资延期支付和绩效工资追索及扣减机制。 2023年，招商银行对4415名员工实施绩效薪酬申报和扣除，绩效薪酬申报和扣除总额4329万元。这相当于人均申报扣除9805.21元。

与去年相比，此次索要回扣金额有所减少，人均不到1万人，但被执行员工人数却大幅增加。截至2023年末，招商银行共有员工11.65万人。被追讨工资的员工占招商银行员工总数的3.79%，这意味着该行每100名员工中就有近4人被追讨绩效扣薪。

在降本增效方面，年报披露，2023年，招商银行员工数量为11.65万人，员工费用为703.5亿元，人均成本约为60.4万元。相比之下，2022年，招商银行有员工11.3万人，员工费用706.57亿元，人均成本62.5万元。

潇湘晨报记者 李新智综合报道