金融教育宣传月 | 一文了解分红险的基本原理

金融教育宣传月 | 一文了解分红险的基本原理

一篇文章看懂

分红保险的基本原则

什么是分红保险？股息从哪里来？

分红保险因其独特的双重优势，成为众多消费者的首选——不仅提供坚实的保险保障，还让投保人有机会分享保险公司的经营成果。什么是分红保险？它的股息从哪里来？分配比例如何确定？让我们跟随人保的脚步，了解分红保险的基本原理。

01 什么是分红保险？

分红保险是指保险公司将实际经营成果产生的盈余按照一定比例分配给投保人的个人保险产品。这种保险不仅为客户提供保险保障，还可以让客户分享保险公司的经营成果。

02 分红保险的红利来源

分红保险的红利主要来自三个方面：死差、费用差和利率差。

厄运

指实际死亡率与产品预定死亡率之间的偏差。

费用差异

指实际费用与产品预定费用之间的偏差。

传播

是指实际投资收益率与产品预定利率之间的偏差。

不同产品的奖金来源可能不同。具体信息会在产品说明书中明确告知~

03 分红保险有哪些优势？

01

适合长期规划

分红保险通常需要长期持有才能获得更好的回报。这种长期回报的特点，使得分红保险成为很多家庭进行长期财务规划的重要选择。

02

收入可灵活分配

分红保险有多种红利分配方式。消费者可以根据自己的需求和喜好选择合适的红利分配方式，使收入分配更加灵活。

03

保障与收入并存

除了收入之外，分红保险还具有传统的保障功能。当投保人遭遇意外伤害、疾病或死亡等风险时，可以提供一定的经济补偿。

04 分红保险分配比例

保险红利你能想分配多少就分配多少吗？

当然不是！为了保护消费者的利益，监管机构对分红保险的分配比例进行了明确规定。

那么投保人可以获得多少比例的可分配盈余呢？

2015年9月25日，原中国保监会发布《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》（保监会〔2015〕93号）。第六条 保险公司每年确定每个分红保险账户的可分配盈余时，应当遵循公认的精算原则，遵循可支持性、可持续性的原则，向投保人分配的比例不得低。 70%的可分配收益。”

05 消费者如何选择分红保险

消费者在选择分红保险产品时，应综合考虑以下关键因素，以确保其决策既满足自己的保障需求，又能有效分享保险公司的经营成果。

股息实现率