【温故知新】基金定投也讲资产配置？

【温故知新】基金定投也讲资产配置？

基金定投作为一种风险相对较低、收益相对稳定的长期投资方式，已逐渐被各类投资者所接受。大家在定投的过程中难免会遇到各种各样的问题。小本今天想和大家讨论的是基金定投过程中是否需要进行资产配置。

基金定投一般是指在固定时间以固定金额投资于固定的基金产品。很多投资者，尤其是首次投资者，通常会用少量的资金来选择业绩较好的产品作为基金投资的开始。今天我们讲固定投资资产配置，针对的是更多有一定投资经验、对固定投资有一定了解、固定投资金额较大的客户。小板凳建议每月定投金额3000元以上的客户可以配置资产进行基金定投。

为什么要进行固定投资资产配置？

说到资产配置，大家更多的是大类资产的配置，而基金定投的资产配置相对较少。小本诚认为，虽然基金定投本身是一种风险较小、收益相对稳定的长期投资方式，但考虑到市场下跌时短期定投也会遭受损失，拥有一定资金量的客户也会有损失。出于规避风险的需求，小本诚认为有必要对客户的定投资金进行相应配置。

固定投资资产如何配置？

我们可以首先根据客户的风险属性进行区分，将其分为主动型、稳定型和保守型，根据客户不同的风险偏好配置不同的组合资产投资。在基金产品的选择上，小北会更倾向于被动指数+主动管理+主题或债基的配置。首先，对于指数基金来说，由于不受基金经理变动的影响，相对客观，建议配置代表经济发展的指数基金进行长期定投；其次，对于主动管理型基金，建议选择运营三年以上的基金。 、业绩持续稳定的产品和相对稳定的基金管理人，因为这些基金经历了不同的市场状况，业绩经得起考验；最后，对于主题基金或债券基金来说，主要用于调整投资组合的产品配置，保证投资组合的稳定性。稳定。

下面我给大家详细介绍一下小板凳的推荐配置：

对于风险承受能力强的活跃客户，建议配置定投组合：

30%南方创业板()+40%南方战略优化()+30%南方产业活力()。

对于风险承受能力总体稳定的客户，建议配置定投组合：

30%南方500()+30%南方策略优化()+40%南方医保()。

对于风险承受能力较差的保守型客户，建议配置固定投资组合：

30%南方开元沪深300()+30%南方优选价值()+40%南方宝元()。

固定投资资产配置效果如何？

关于定投资产配置的效果，小跑选取了稳定客户的定投组合，使用我们“-就这样”公众号的基金定投计算器进行了模拟，分别模拟了（2015.11.18-2016.11.18）， （2014.11.18-2016.11.18）、（2013.11.18-2016.11.18）三个不同阶段，扣费日期为每月第一个工作日，每月固定投资金额为3000元，前端收费模型扣除相关费用，选择股利再投资作为股利方式。结果如下图所示：

（备注：南方医保成立于2014年1月23日，距今不到三年。因此，南方医保2013年11月18日-2016年11月18日部分固定投资测算自成立至2016年11月18日。历史业绩仅供参考，不做未来参考，投资有风险，请谨慎选择）

可以看出，在三个不同阶段，通过固定投资进行资产配置可以获得相对稳定、均衡的收益，也可以避免某些产品在不同市场条件下可能出现的表现不理想的情况。确实是比较可行的。有效的方法。

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