【专栏】为降低小微企业和个体工商户支付手续费，六大行做了这些事

【专栏】为降低小微企业和个体工商户支付手续费，六大行做了这些事

概况/《中国银行》杂志新媒体

2021年6月24日，为落实2021年《政府工作报告》中“适当降低小微企业缴费手续费”的工作部署和国务院关于降低小微企业跨行取款手续费的工作要求，中国人民银行、银保监会、国家发展改革委、国家市场监管总局联合重点关注降费需求高、收费高的基础支付服务并提出12项降费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡等。刷卡、支付账户服务等5个方面。

此外，监管部门还推出降低ATM机跨行取款手续费的长期措施，满足偏远养老、医疗需求，方便群众使用现金。

其中，对于涉及政府定价、政府指导价的降费措施，上述四部门联合下发了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，明确了具体要求。

关于市场定价的降费措施，在中国人民银行、银保监会的指导下，中国银行业协会、中国支付清算协会发布了《关于降低小微企业支付费用的建议》。小微企业和个体工商户。”

近日，中国银行业协会在其官方网站和官方微信公众号设立“银行服务价格信息线索征集”栏目，向社会公开征集违反政策要求和降费相关建议的线索，并按照规定完成符合自律约束机制的要求。相关自律管理。

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在多部门的工作要求和行业协会的倡议下，银行业迅速做出反应。商业银行和支付机构加强降费效果量化分析，及时总结降费成效和经验，切实落实降费措施。惠及广大小微企业和个体工商户。以下是六大银行在降费、利润分成方面采取的相关措施：

工商银行：优化收费系统，实现目标客户自动识别，按新标准实施收费控制

工商银行统一调整相关支付结算服务收费标准，积极落实优惠政策，为群众办实事、为企业排忧解难。

为做好降费让利工作，工行党委高度重视，成立专门工作组，多次研究部署、制定工作实施方案，提前选择部分地区实施减费政策，加大惠企力度。针对指定项目，工行优化收费系统，自动识别目标客户，按照新标准实施收费控制，提高业务处理效率和准确性。对于因客户预订信息不完整等特殊情况而无法识别的客户，工行将本着“有减则减”的原则实施统一减免。对于因客户信息不准确而无法按照优惠政策享受减免费用的，工商银行积极核实客户身份并办理退款，并维护客户基本信息并动态管理身份。

为确保降费让利工作落到实处，工商银行通过官网公告、网点宣传、新闻报道等多种渠道，主动向客户介绍降费信息和方案，并在各地开展现场宣传。企业与园区，让企业早了解、早受益。积极组织员工和客服人员的培训。客户不仅可以通过银行门户网站、营业网点查询公开价格目录，还可以通过官方客服电话查询了解情况。

截至2021年底，工商银行落实四部委缴费减费及利润分成政策，已惠及数百万小微企业和个体工商户。下一步，工商银行表示将继续以“我为民办实事”为契机，继续提供降费和客户服务，通过多种方式支持小微企业和个体工商户发展。支付结算和普惠服务，深入落实“六稳”“六保”措施，推动经济高质量发展。

农业银行：小微企业和个体工商户结算账户免收全部开户费用

农业银行召开党委会议专题研究部署，成立专项工作领导小组，大力推进。全行协调落实细化降费政策，坚决降费不减服务，全力推动降费政策落实取得成效。

精准决策、多措并举，取得有效成效。在严格落实降费政策要求的基础上，为体现大行责任，农业银行在优惠力度和范围上进一步加大了措施。例如，小微企业和个体工商户单位结算账户免开户费由提案要求的第一个（或指定一个）账户扩大到所有账户；自动免除小微企业、个体工商户境内信用证付款手续。开立外汇资本金账户和外汇结算账户手续费也可享受50%的优惠。小微企业和个体工商户在收到农业银行降费大礼包后，纷纷称赞农业银行降费让利行动带来了实实在在的优惠，大大降低了企业经营成本。

加强培训，确保基层一线工作人员知其所需。农业银行持续通过在线培训、宣传视频等多种方式开展降费政策培训和分级转账培训。总行第一时间下发相关通知、问答文字和培训材料，分行利用早晚会集中学习，确保所有基层员工了解减费并详细解答。分行人员严格落实首问责任制，积极履行客户告知义务，准确回应小微企业等市场主体的关切和各类问询，保障客户知情权、选择权。

多渠道广泛宣传，构建政策宣传实施网络。总行将统一部署，通过营业网点、官方网站、手机APP、微信公众号、中国城乡财经报等多种渠道发布降费公告。分公司通过大厅沙龙、小报告厅、电话留言等方式加大宣传力度，组织开展“进市场、进商圈、进商户”现场宣传活动。网点利用LED门楣屏、多媒体宣传展示设备、大厅公告牌等易触及、易感知的形式对外公告宣传，精准引导，确保客户充分了解减费政策。

不忘初心，践行社会责任。农业银行坚持“以客户为中心”的服务理念，积极履行社会责任，持续降费降利，助力企业渡过难关。要把降费工作作为“我为人民办实事”的抓手和着力点，切实降低小微企业、个体工商户等市场主体经营成本，不断深化“三农+小微”双轮驱动。惠及金融服务体系，着力打造县域金融服务龙头银行、实体经济金融服务大行，为落实“六稳”“六保”、助力打造金融强国作出积极贡献。新发展格局。

中国银行：长期免收小微企业电话银行服务费

中国银行把降费、让利作为落实“我为人民办实事”的重要抓手，高质量落实降费政策。

一是主动扩大利润分享的范围和幅度。在严格落实降费政策的基础上，中国银行主动提前落实降费措施、扩大受益客户群、提高利润空间等，让更广泛、更多的客户群体受益，为企业和人民提供更多福祉。总行层面，相关收费业务系统改造已于9月25日完成并投入运行，费率减免政策提前落实； 9月（含）起，免收小微企业和个体工商户结算账户维护费；免除小微企业长期缴费企业电话银行服务费等。分行层面，基于降费政策、行业协会举措和总行优惠措施，90%以上地区扩大了范围降低收费标准，制定更加优惠的收费标准。这项减费政策的实施，已惠及超过1600万客户。

二是广泛宣传，让政策红利人人知晓。为让客户充分了解降费让利措施和政策红利，中国银行统筹安排，第一时间更新了《中国银行服务价目表》供客户查阅，并通过以下方式发布：营业网点、官方网站、手机APP、微信公众号、网点海报。通过多种渠道、宣传栏、电子显示屏等定期开展减费政策宣传工作，并依托党建共建活动进企业、社区开展宣传、精准引导，确保客户充分理解减费政策。

三是科技赋能，保障降费政策顺利实施。为确保本次支付降费政策实施的质量和有效性，中国银行积极对相关业务系统进行升级改造，优化系统自动降费功能，并采用机器控制方式作为降费措施的实施手段，确保减费政策顺利实施。同时，我们将持续检讨各项费用减免及利润分享政策的落实情况，确保客户能够安心享受费用减免带来的好处。

第四，我们以客户为中心，在不降低质量的情况下降低服务费用。中国银行坚持“以客户为中心”的服务理念，致力于为客户提供快捷、高效的服务体验，不断提升金融服务质量和效率。全行加强政策宣传学习，组织岗位人员实践培训，确保基层组织和一线员工准确理解政策内容。同时，我们将充分发挥科技的赋能作用，通过完善系统功能、优化业务流程、创新金融产品，不断提升金融服务质量和效率，实现与金融服务的共生共荣。实体经济。

下一阶段，中国银行表示将继续践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协作共赢”的价值观，紧扣“十四五”规划制定发展规划，为客户提供全方位综合金融服务，坚定履行金融企业义务。责任，造福企业、造福人民，为实现经济社会高质量发展作出贡献。

建设银行：小微企业和个体工商户网上银行服务费50%优惠将长期实施

建设银行成立支付降费专项工作小组，研究部署降费工作方案，要求全行统筹协调，不折不扣落实降费政策，帮助小微企业、个体工商户和其他市场主体降低成本。 ，解决问题。

积极扩大缴费降费范围，确保服务质量和效率不下降。在满足监管要求和行业协会倡议的基础上，建设银行勇于承担责任，积极扩大减费范围、延长减免期限等，保持服务质量始终如一。其中包括：借记卡、准贷记卡、企业结算卡、ATM跨行取款均免费；对小微企业和个体工商户，开立企业结算账户手续费在现行收费标准基础上优惠50%。不限于首个或指定账户；企业客户通过ATM、企业自助终端办理银行企业结算卡转账暂不收取手续费；长期实施小微企业、个体工商户网上银行服务费50%优惠；涉及托管、电子商业汇票、委托托收、托收承诺等业务的转账汇款交易，享受转账汇款优惠。

利用金融科技赋能，保障多层次降费政策的有效性。为按时、高质量落实政策要求，建设银行发挥金融科技优势，优先协调资源，强化系统管控，确保政策执行不留死角。关于ATM跨行取现免收政策，尽快完成参数调整和系统优化工作，并及时实施；小微企业和个体工商户缴费减免政策涉及20多个业务系统改造，已于9月下旬推出。目前已投入生产，各项业务系统运行顺利。同时，建设银行将按照“该减就减”的原则，对系统无法准确界定身份的客户统一实行减费，让减费政策惠及更多客户群体。

加强政策传导和客户联系，让市场主体进一步感受到“建行温暖”。为更好传导支付降费政策，让与客户接触最密切的基层网点等“前沿”了解掌握降费政策和具体方案，建设银行加强线上线下协同培训，打通支付降费政策。政策传导的“最后一步”。公里”，进一步解答客户支付降费疑问，提升金融服务质量和效率。中国建设银行在网站、微博、微信公众号、应用APP、营业网点全面公示支付降费优惠措施有效提高减费信息的客户覆盖面和覆盖面。

下一步，建行表示将继续秉持“以客户为中心”，坚持金融向上，把降费、让利作为“我为人民办实事”的重要实践”，不断完善金融服务，助力构建新发展格局，用金融活水支持实体经济高质量发展。

交通银行：所有借记卡客户及所有跨行取款均免手续费

交通银行在全国2909个营业网点对小微企业和个体工商户实行免收或优惠缴费政策，着力降低市场主体经营成本，优化实体经济发展环境提高服务实体经济质量和效率。截至2021年底，交通银行已减免支付费用超过1.13亿元，惠及小微企业、个体工商户等市场主体超过85万家。

加大费用减免和利润优惠力度。一是履行国有大型银行职责，严格落实降费让利政策。在落实银行账户服务、企业转账汇款、电子银行服务、票据服务、银行卡刷卡、ATM跨行取款六项降费政策的基础上，ATM跨行取款手续费为“降到最低”，所有借款费用将降至最低水平。对于信用卡客户及所有银行间取款，均免收手续费，让更多客户享受到政策红利。自7月25日政策实施至2021年底，已免除银行间现金取款手续费3829万元，惠及个人客户388万户。二是积极降低收费，服务地方经济社会发展。交通银行北京分行主动免收小微企业和个体工商户开户费用，并将退还政策实施前收取的费用；重庆分行对经营压力较大的小微企业追溯免除部分费用，并退还9月30日前收取的开户费、安全认证工具制作费等支付手续费；青海省分行结合家博园全国家具博览会推介活动，第四季度为园区400余家商户免收POS刷卡费和聚合费。总额减少22万元。

完善减费支持机制。一是优化小微企业动态认定机制，让科技精准落实减费政策。截至2021年底，认定小微企业超过174万户，个体工商户超过28万户。二是完善退费机制，进一步简化小微企业和个体工商户退费流程。秉承“有必要减费用”的原则，如果客户对收费有异议，或者银行例行自查发现问题，对于符合小额认定标准的，将立即启动退款流程。经核实的微型企业和个体工商户。截至2021年底，累计退款9222元，相关客户投诉数为0。

开展政策宣传和宣传。在官网、手机银行APP等门户窗口顶部展示公告，主动披露降费、利润分成承诺。同时，通过纸质媒体、公众号、今日头条等主流媒体，对政策进行深入浅出、通俗易懂的宣传解读。截至2021年底，共发布宣传文章52篇，点击量和阅读量超过30万次。交通银行把降费分享工作作为践行“我为人民办实事”的重要抓手。将宣传下沉到基层，结合上门征集、客户走访、企业走访等机会送上门教育，为企业提供个性化服务。在优化金融服务方案的同时，还帮助企业用好交通银行政策，降低手续费。全年共上门宣传3133次。为打通政策传递“最后一公里”，交通银行积极利用电话、短信、APP信息推送、网上弹窗等多种形式，让优惠政策精准到达每一个减费主体，全年准确通知超过64万条。 。

下一步，交通银行表示，将继续推动各项降费政策落地，切实做到“降费不减服务”，用高效、普惠、便捷、安全的金融服务，为经济发展贡献力量。实体经济。

邮储银行：企业客户免收支票手续费

中国邮政储蓄银行坚持“一切收费、主动优惠”的工作方针。一方面，严格落实四部委降费和利益共享政策，积极扩大优惠政策范围，推出“企业客户免支票手续费”和“小微企业”等。企业、个体工商户确认函手续费优惠50%、个人客户境内借记卡ATM跨行取款手续费减免等多项专项减免活动。另一方面，科学合理地进行企业分类，加强对小微企业、个体工商户等客户的服务收费管理，增加收费透明度，确保服务收费遵守法律。截至2021年底，邮储银行减免小微企业和个体工商户支付手续费共计1亿元；共减免ATM跨行取款手续费1.2亿元。

此外，邮储银行不断加强宣传和监管，全面履行客户告知义务，不断提高客户服务水平。邮储银行各级机构通过营业网点、官方网站、微信公众号、手机银行、企业网银、收单系统等渠道发布降费公告、调价公告，并积极深入企业、园区，扩大服务范围。费用减免和利润分享政策的覆盖范围。 ，让更多小微企业、个体工商户等市场主体受益。

下一步，邮储银行表示，将积极履行国有大型银行责任，继续认真落实减费惠民政策要求，加大惠企惠民力度，帮扶小微企业。小微企业轻松前行，推动实体经济高质量发展。