基金申购和认购 赎回 TA业务学习

基金申购和认购 赎回 TA业务学习

文章目录

什么是TA系统

开放式基金登记过户用于登记投资者的份额。

例如：购买基金时，需要系统登记“谁买了多少钱”的信息；基金变更（基金的申购、赎回）过程及基金持有记录。这样的系统称为TA系统。

销售系统与TA的关系

投资者到销售网点办理业务，销售系统收到业务申请后发送至TA系统。申请包括开户、注册、申购、认购、资金转换、赎回等。

TA系统业务范围

直销、代销资金账户和交易账户

当投资者通过直销或代销方式购买基金产品时，业务任务将为投资者开立两种类型的账户：基金账户和交易账户。

基金账户：基金账户是登记机构为基金投资者开立的，相当于投资者在本基金公司的唯一身份。开户后，您可以购买该基金公司旗下的所有基金。 （购买时使用的账户及资金）

交易账户：基金销售机构（直销或代销）为投资者开立的交易账户。该账户用于记录投资者在代销机构的所有资金交易信息。 （记录交易信息、股票的账户）

资金账户始终来自TA系统，交易账户始终来自销售系统

注：部分基金公司为了提高开户效率，会提前开立部分基金账户并发送给销售系统。投资者可以在销售端同时开立资金账户和交易账户。

账户系统

资金账户、交易账户。有一对多和多对一的情况。

一个交易账户对应多个资金账户

如果投资者在同一代销机构购买多家基金公司的基金，则该投资者在该代销机构拥有多家基金公司的基金账户，但只有一个交易账户。 （从销售系统角度）一个资金账户对应多个交易账户

投资者在多个销售网点购买同一只基金（从TA系统角度）

资金账户开立

什么是开户：

注册人根据投资者的申请和相关规则，为投资者设立资金账户，并为未来的资金交易分配唯一的资金账户。在卖方处，一般需要同时开设基金交易账户。

投资者参与开放式基金的申购、申购和赎回前，必须在各地基金管理公司直销或代销网点开立基金账户。

开户规则：

一名投资者只能开立一个TA的开放式基金账户，不得在同一销售机构开立多个账户。如果他想再开一家销售机构，只能用TA的基金账户注册账户，然后再投资基金。

什么是注册：

投资者已开立资金账户。如果他想在其他销售机构交易资金，他需要在其他卖家注册账户。

开设并注册其他TA基金账户

什么是开设其他TA基金账户？

如果投资者已在该销售机构开立了某个TA的资金账户，需要购买其他TA的产品，则必须先开立新的TA资金账户才能进行基金交易。

什么是注册其他TA基金账户？

已在本销售机构开立某TA资金账户的投资者，需要购买其他TA产品且已在其他销售机构开立该TA资金账户的，只需用该资金账号进行注册即可。

两者的区别：TA的资金账户是否已在其他销售资金中开立

开设额外交易账户：

一名投资者拥有一个资金账户，同时开立多个交易账户。每个交易账户都有自己的资金方式，并且份额单独管理。 （添加银行卡）

数据修改

客户信息修改

注册人将根据投资者的申请，为投资者修改相应的客户信息。任何情况下均不得修改基金账号。

修改交易账户信息

非主交易账户发起的客户信息修改

修改规则：

银行信息修改

修改银行信息是指投资者用于交易的某张银行卡号丢失、注销、消磁等，需要向销售机构提出申请，以便后续交易资金能够正确转入投资者的银行账户。

账户冻结/解冻

注册人按照相关司法程序冻结基金账户，投资者不得使用该账户进行基金相关业务办理（冻结），否则予以解冻。

资金账户注销、注销登记、注销交易账户

注销资金账户

根据投资者的申请，资金账户被注销，原分配的资金账户作废，投资者不能再使用该账户进行基金交易。

取消注册

资金账户注销业务在销售机构办理。经TA确认后，投资者不得使用该资金账户进行除代销机构登记以外的申请。

取消交易账户

取消交易账户

基金生命周期

申购、申购、赎回

订阅

开放式基金发行（募集）期间，登记人收到投资者的认购申请。

交易规则：

确认认购申请

分为两步：

一种是TA在T+1出具的认购确认函，只确认金额，不确认份额。基金成立后，TA再次发送认购确认信以确认份额。

订阅

基金成立并正常开业后，将开始接受投资者的认购申请。

认购规则：

赎回

开放式基金设立后，投资者通过基金销售机构向基金管理人申请出售其持有的基金份额，注册人按照申请当日的基金净值完成交易。

兑换规则：

流程：与申购相同，但多了一个赎回步骤。

时间基金管理人登记及转账系统销售代理

T日17:00前

接收投资者申购（赎回）申请，并将当日申购（赎回）申请提交TA处理

T+1 8:30 之前

通知TA基金净值

T日收到基金净值

T+1 9:00 之后

确定超额申购（赎回）的处理方式

TA检查订阅是否合法并执行订阅操作。如有超额认购，将通知管理人，并按照管理人的处理方式进行处理。

T+1 15:00 之后

向销售机构发送申购（赎回）申购确认信息

接收TA申购（赎回）确认信息并处理

T+2 9:30（兑换）

投资者查询赎回确认信息

基金分红业务

分配方式

现金分红方式 股息再投资转基金份额 基金转换业务

是指同一基金公司的不同基金之间可以相互转换份额。

业务特色

费用低，资金转换时间短