前海人寿保险股份有限公司怎么样？国内排名第几？聚福宝五年分红型可靠吗？退保损失多少？

前海人寿保险股份有限公司怎么样？国内排名第几？聚福宝五年分红型可靠吗？退保损失多少？

我们从中国保险行业协会获悉，2019年针对前海人寿的投诉数量如下：

从这些数据来看，前海人寿的投诉量处于中下水平，可见服务质量还是非常好的。

2、前海人寿保险产品分析

我们先来看看前海人寿的产品有哪些：

可以看出，前海人寿的产品比较丰富，涵盖了人身保险和金融保险。今天我们就选择聚瑞宝两全保险（红利型）进行分析。

在产品分析之前，我们先来了解一下分红保险是什么意思：

我们来看看类似于标题描述的、有红利责任、保证期结束后连本带利拿回来的临终红利保险：聚瑞宝的产品实力如何？

我们来看看聚瑞宝的保障和分红义务好不好：

1.死亡赔偿、生存回报

前海聚瑞宝养老保险（分红型）简单来说就是一种生死赔付的保险产品。

推出是为了满足部分消费者出事赔钱、不出事拿回钱的愿望。投保年龄为0-60岁，缴费方式为1年或3年。

需要注意的是，产品的保修期是6年，而不是终身。

被保险人6年内死亡的，按照年龄给付约定赔偿金。该金额为死亡保险金；

6年后，平安还会支付一笔钱，这就是满期生存福利。

这两项保障责任仅补偿其中一项，补偿完成后合同终止。

另外，可以观察到，其他保险公司的养老保险普遍以分红险为主险、重疾险为附加险的形式推出。市场的本质是重疾险+储蓄+理财+定期寿险。

聚瑞宝是一款带有死亡责任的分红保险。本质上就是定期寿险+储蓄+理财。由于具有储蓄理财功能，该产品的价格远高于传统定期寿险，且保障功能相对较弱。

2. 小额死亡抚恤金

相信这时候有朋友会问，这个产品还有分红和死亡保障，怎么能说弱呢？

我们来看看聚瑞宝的保险条款是如何计算身故赔偿的：

可见，聚瑞宝根据不同年龄段，约定了不同的赔付比例。对于18-40岁和41-60岁的人来说，由于他们大多是家庭的经济支柱，因此可以提供相对较高的福利。比例值得称赞。

不过，我们先计算一下我们能得到多少补偿，然后分析一下这个保护是如何运作的。

我们用产品图表的例子来计算一下。如果投保人在30岁投保，给付比例为160%。如果投保5年后身故，已缴纳保费30万元，获得的赔偿为48万元，相当于一般意外险保单的保额。

然而，普通意外险的保费每年只需200元，而聚瑞宝的保费总额达到30万元。经过这样的比较，你还觉得这个补偿比例好吗？

3、分红比例存在不确定性

我提醒很多想要购买分红保险的朋友在购买分红产品之前一定要阅读产品说明书。

从产品说明书中我们可以看到，聚瑞宝产品的分红来源是各种手续费差价、死利和利息利润。简单来说，就是被保险人死亡人数低于预期，运营费用低于预期，投资收益高于预期。

不过，该股利分配方案存在不确定性。也就是说，它不仅不能保证被保险人到期后能拿到多少钱，甚至可能没有分红给被保险人。

4. 满期生存保险规模较小

从产品图表中的保费计算中我们可以看到，如果你在30岁投保，3年内缴费10万元，你将获得10万元的保障金额。这也是6年后返还给被保险人的满期生存利益，不包括红利。

我们来计算一下这个利率是多少：

(元-元)÷元≈10.2%

这个10.2%看起来很高吧？但您应该注意，该利率的期限为 6 年。我们平时在余额宝、银行等地方看到的储蓄利率都是年利率。那么聚瑞宝的年利率是多少：

10.2%÷6=1.7%

也就是说，如果你捐出30万元，你将获得年化1.7%的单利收益，最终获得30万元。

我们找一款知名的金融产品来对比一下：

目前余额宝年利率为1.87%，余额宝利率按复利计算。我们算算，同样的30万元，6年能获得多少利润？

余额宝6年复利收入30万元：

在支付宝上获得的收入为35273.39元，比聚瑞宝多了4000多元。这是根据余额宝计算的。如果购买基金公司固定年利率的产品，收益只会更高。

因此，综合以上几点，无论从担保责任还是分红来看，聚瑞宝都不是一个特别好的产品。

文末福利继续发放

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