信用卡天天刷POS机，POS机有哪些秘密

信用卡天天刷POS机，POS机有哪些秘密

POS借记卡透支有哪些漏洞？

本报报道（记者万琴 通讯员孙迅）利用部分POS机和部分银行卡漏洞，犯罪嫌疑人利用借记卡（存款卡）“透支”，提取8元以上巨额万元凭空而来。 昨天，武昌警方宣布破获一起特大借记卡“透支”案。 目前，4名犯罪嫌疑人已被逮捕，案件将移送检察机关审查。 POS机和银行卡的漏洞已被相关银行堵住。

2014年12月，武昌市公安局经侦大队接到某银行报警：当月14日，犯罪嫌疑人通过银行借记卡（即预授权交易）骗取银行800万元余元。储蓄卡），涉及武昌区群众。 资本金400万元以上。

武昌区公安分局从资金流向入手调查，发现多张银行卡上的资金通过两台移动POS机被盗走。 一台POS机属于广西南宁，另一台POS机属于内蒙古二连浩特。 经分析，这些银行卡中有7张是案发当天在武汉新开的，持卡人张某为湖北省宜都市人。

今年1月，警方赶赴张某位于宜都农村的老家。 走访中得知，40多岁的张某患有严重尿毒症，已离婚，妻子带着儿子远走高飞，长期在宜都市租房。 民警找到张某后，张某起初拒绝承认自己办理了该卡。 民警出示证据后，张某承认是朋友朱某要求他办理该卡，朱某随后给了他10万元的好处。 他需要钱来治病。

1月19日凌晨，警方在汉口某酒店将朱某抓获。 朱某今年25岁，老家荆州江陵，毕业于武汉某大学。 朱某交代，刷卡的人是沙洋人，29岁的杨某。 由于这台POS机只能在南宁使用，他带着朱某开了8张借记卡后，杨某就派人将卡空运到南宁。

调查发现，杨某偷偷回老家过年。 3月25日，警察跟踪杨某到荆门市将其抓获。 但杨某在接受审讯时拒绝说话，没有向任何人坦白，也没有喊冤。

警方进一步梳理资金流向发现，2014年12月14日晚，南宁市的这台移动POS机被盗刷金额超过300万元。 与POS机关联的银行卡被刷后立即分解，大部分流向了杨妈妈和姐姐的手中。 、表弟等人的银行卡。 警方找到了杨某的母亲、姐姐、表弟等人。 他们承认，杨某打电话通知他们“收到一笔钱”，然后就拿出了现金。

对第二台POS机的调查同时启动。 春节过后，民警北上内蒙古二连浩特，了解到该POS机的刷卡人郭某（32岁，黑龙江人）及其同伙兰某（28岁，湖北武穴人）陈某翁某（36岁，福建人）、翁某（35岁，二连浩特人）、孟某（34岁，二连浩特人）已被当地警方抓获。 警方审问了该团伙成员，查出了案件的“秘密”。

警方查明，杨某等人在使用POS机时，发现部分POS机和部分银行卡存在“隐秘漏洞”，使其能够连续凭空提取巨额资金。

目前，杨某、朱某及杨某的妹妹、表弟因涉嫌信用卡犯罪均已被逮捕，武昌警方将于近期将其移送检察机关。 相关银行已堵住这一漏洞。

央行加紧行动！ 即日起，POS机提现将受到严厉处罚！ 支付宝微信转账次数有限！

央行发布银发[2016]261号《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新的违法犯罪的通知》。 内容中还明确提到了当前支付市场和手刷热点的T0结算管理问题。 和MPOS产品。 目前这两类产品基本都是作为移动支付产品使用。 终端无法像传统POS那样确认使用地点，可能面临按要求关闭的风险！ 12月1日起T0结算及MPOS受影响！ 支付账户转账次数也会受到限制！

《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了限制。 与银行要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人只能在同一支付机构开立1个全功能支付账户。 同时，自12月1日起，支付机构为单位和个人开立支付账户时，须与单位和个人签订协议，规定支付账户与支付账户与银行账户之间的每日累计转账限额。 和交易数量。 如果超过限额和交易笔数，则不允许再进行转账业务。

POS机“养卡”隐藏多重风险 严重涉嫌非法经营犯罪

随着移动支付的快速发展，家庭刷卡机、手机POS机等各种便携式终端的出现，POS机越来越多地应用于日常生活中。 有了这样的设备，缴费充值、信用卡还款、网上购物支付都变得非常方便，因此受到了很多人的喜爱。

但好处的背后往往隐藏着风险。 随着POS机安装数量的增加以及信用卡套现利润的诱惑，这种小小的机器逐渐成为很多人触碰法律“红线”、徘徊在监管灰色地带的一种方式以获取非法利益。 一种方式。

信用卡套利频发，“专业养卡”变身“免息贷”业务

可以使用POS机提现，这是公开的秘密。

套现的行为在现实生活中其实很常见。 《中国信用卡报告》显示，仅2013年至2014年，就有21.29%的人表示曾从事过信用卡套利活动。

从事装修材料生意的王先生，在需要大批量采购货物时，常常被问题困扰。 他无意中想到用信用卡兑现。 王先生有多张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等。 每次他需要购买商品时，他都会拿着POS机到自己认识的商家那里提现。 通常其中一张卡的还款日期即将到来。 ，只需用另一张卡套现还钱，只收取极低的手续费，轻松解决问题。

对于一些商户来说，偶尔提现是为了“拯救”亲朋好友，但对于一些商户来说，POS机提现却是一门可以赚取惊人利润的“好生意”。

有这样一家公司，专门为他人管理信用卡，进行套现、还款、再套现等一系列业务，保证持卡人信用完好，并从中收取一定的利润。 这种行为被称为“养卡”，此类公司被称为“养卡公司”。

卡公司和信用卡持卡人可以通过“假消费、真刷卡”的方式将信用卡透支额度全部兑现。 由于信用卡用户有免息期，在POS机刷卡的手续费也很低。 您只需要向运营商支付少量费用即可兑现一笔现金。 如果您在免息期内无法偿还贷款，经营者可以帮助您偿还。 付款后再次套现，这就是所谓的“免息贷款”。

个人POS机成为网上最畅销的手机读卡器=“个人提现神器”？

除了商户可以通过银行申请POS机外，个人也可以在网上购买POS机供个人使用。

打开淘宝，搜索“个人POS机”四个字，几十种相关产品出现在你的面前，最高销售记录达到一万多台。 这是一款网上非常流行的移动POS机。 它有不同的尺寸，最小的有火柴盒那么大。 此类产品有70多页，大部分带有“POS机”、“读卡器”、“持卡人”等关键词。 这些POS机的价格从几十元到几百元不等，只要在手机上安装相应的软件或者直接插入手机的耳机插孔就可以使用。

在北京一家互联网公司担任HR的桂女士偶尔会使用公司的POS机提现。 由于开支增加、资金紧张，她经朋友介绍自己在网上花了200多元购买了一台移动POS机。 与去ATM取款相比，POS机取款的手续费明显更低。”桂女士说。

个人POS机之所以被称为养卡、取款的“神器”，就是因为费率低廉且灵活。 据悉，在普通取款机上也可以使用信用卡提取现金，但金额有限，而且手续费和利息比在POS机上刷卡高得多。 但在网上，很容易买到读卡器，费率有0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%，有的甚至有“25元/35元”的上限。

例如，成本为5万元，正常取款按20至50天免息期计算，每天利息0.05%，手续费为250元，这意味着手续费达到1000多元，而个人POS机提现只需要几百元的手续费，相比提现可以节省一半以上。

业内人士表示，专门做“养卡”的企业会选择费率较低的POS机，比如“25元/35元”上限的POS机。 这样算下来，利润比个人套现还要大。 惊人的。

据媒体报道统计，通过个人POS机套现信用卡的人一般有两类：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机套现自己的信用卡，只需要承担一定的手续费即可。手续费; 二是持卡人的个人行为。 POS机充当资金“中介”，通过套现他人信用卡、获取一定手续费来非法获利。

“留卡”套现多重风险，情节严重或涉嫌非法经营犯罪

使用POS机刷卡套现看似可以获得可观的收益，但风险也是显而易见的。

2009年12月16日，最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，利用通过交易、虚假价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。中华人民共和国法。 涉案金额在100万元以上，情节严重的； 数额在500万元以上，情节特别严重的，可以面临15年以下有期徒刑、1倍以上5倍以下罚款，并处没收财产。

除了违法风险之外，持卡人信息的安全也无法得到保障。 例如，当您通过“持卡人公司”提现时，您不仅需要交出信用卡，还需要将个人信用卡密码、身份证件复印件、对账单等重要信息交给“持卡人公司”。持卡人公司”。 他人很容易冒用您的信用卡或恶意透支。 侵权。 一些网上销售的移动POS机也属于“三无产品”。 当个人使用它们套现时，他们的个人信息会在不知不觉中被泄露。

更重要的是，如果持卡人透支信用卡逾期未还款，或者利用信用卡还款周期，一经发现，将直接记入个人信用档案。 如果您恶意透支信用卡且无法偿还，将被认定犯有信用卡犯罪罪。

业内专家指出，使用POS机套现损害国家金融稳定，增加资金链安全风险，放大信用风险。 打击银行卡犯罪，必须从源头抓起，加强风险管控。 建议银行审核部门除审查相关文件的真实性外，还应严格审查申请人的法人账户和网上银行账户，对其营业场所、经营范围、纳税情况等进行现场调查。银行与商户的协议中，还应明确商户协助持卡人套现的违约责任。

此外，央行发布261号文件加强银行账户管理，引发用户注销卡热潮。 不过，有网友反映“异地银行卡很难注销”。

46.​​如何防止POS机被改装？

如何防止POS机被改造？ 1、将磁条卡更换为IC芯片卡。 专家表示，磁条卡由于技术问题很容易被不法分子破解，但IC芯片卡就没那么容易被破解。 因此，您应该尽快去银行，将手中的磁条卡更换为IC芯片卡。 所有主要银行都有这项服务。

2. 设置网上交易限额。 专家建议您对网上交易设置限额，以免造成重大损失。 同时，申请单独的银行卡用于绑定交易。 此外，消费者在使用银行卡时，如果不确定用卡环境是否安全，应尽快向银行寻求帮助，要求银行帮助处理和消除风险。

3、安装安全防护软件。 手机安全软件不仅可以防御病毒、木马的攻击，还可以帮助持卡人识别诈骗电话、短信等。

4、小钱可以解决大问题。 建议购买防盗保险。 银联建议购买诈骗保险以减少损失。

5、到官方机构查询金融机构的真实性。 当您收到来历不明的短信，或金融机构难以辨别真伪时，您可以通过上海新建成的互联网金融信息查询系统进行免费查询和验证，避免被骗取信息或虚假或非法金融机构提供的资金。