银行消费贷利率普降，最低3.2%：这波“羊毛”要薅吗？

银行消费贷利率普降，最低3.2%：这波“羊毛”要薅吗？

原经济观察报王庆

封面图片：涂虫创意

为了抢夺消费贷客户，各家银行都在加大营销推广力度。 除了降低消费贷款利率外，还推出了新的利率券，并推出了各种抽奖活动，送话费。 需要注意的是，想要获得银行消费贷款最低优惠利率，还必须满足一定的门槛。

介绍

1|| 对于近期银行消费贷款利率普遍下调，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，主要原因是市场流动性充裕，融资利率较低； 同时，春节等重要节日是零售的传统旺季，有利于拉动消费信贷需求，部分银行在年初积极发展消费信贷业务，也考虑“提早”投资和早期回报”。

2|| 尽管多家银行相继下调消费贷款最低贷款利率，但并非所有客户都能享受到最高折扣。 记者了解到，目前能享受最低优惠利率的客户群体基本都是银行优质客户，如银行工资卡客户、房贷客户等。

随着投资强度不断加大，银行对消费贷款发起了“价格战”。

“2020年底，我因装修需要一笔大额消费贷款，却拿不到额度，最后通过贷款中介拿到了高利率的贷款。没想到，我接到了很多人的电话和短信。今年银行推荐消费贷款，只需通过手机银行APP随时申请即可快速发放贷款，贷款利率一般在4%以下。” 上海市民张杰1月17日接受采访时表示，最近有贷款中介向他介绍了招商银行的一款消费贷款产品“闪贷”，通过申请优惠券，年利率可降至低至3.2%。 如果贷款20万元，三年利息也就1万多一点。

为了抢夺消费贷客户，各家银行都在加大营销推广力度。 除了降低消费贷款利率外，还推出了新的利率券，并推出了各种抽奖活动，送话费。 需要注意的是，想要获得银行消费贷款最低优惠利率，还必须满足一定的门槛。

消费贷款利率普遍下降

春节前夕，各家银行相继采用贷款利率贴息、叠加优惠券等方式，变相降低消费贷款利率。

张杰通过咨询了解到，招行闪贷周年庆活动仍在进行中，符合条件的客户可获6.6折优惠券，年利率低至3.6%。

“年初，招商银行通过系统自动给部分客户发放了年利率3.2%的优惠券，目前这个活动基本结束了，如果我现在申请的话，最低是拿到3.6的优惠券。”我想要获得3.2%的优惠利率需要通过企业团体申请，即同一公司多人共同申请，申请人数需要根据分行执行的政策确定。 ” 张杰表示，除了利率优惠券外，活动期间还有申请闪贷的机会领取现金红包，还有机会参加华为手机抽奖。

同时，各大国有银行也采取了优惠利率政策，消费贷款利率最低可降至3.60%。

工银金融e贷贷款期限最长为三年，支持等额本金、等额本息、一次性还本还息等三种还款方式； 随时借、随时还，限额600元至30万元，最低年化利率3.7%。

农业银行网贷产品最高限额为30万元，期限最低利率为3.65%，期限为一年。

建行建易贷款最高限额100万元，期限最长5年，年化利率低至3.60%。 可用于个人和家庭的综合消费支出。 贷款额度和利率由系统自动核定。

中国银行随心智贷最高限额30万元，年利率低至3.65%，贷款期限最长3年。 您可以随时借用和还款。

对于近期银行消费贷款利率普遍下调，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，主要是市场流动性充裕、融资利率相对较低所致； 同时，春节等重要节日是零售的传统旺季，有利于拉动消费信贷。为了满足需求，一些银行在年初积极发展消费信贷业务，同时也考虑到“早投入、早回报”。

“此外，近年来，国家遭遇超出预期的多重因素，导致居民消费低迷，消费信贷业务增长缓慢。因此，银行通过低利率等方式积极发展相关业务。 ” 周茂华表示，从趋势看，随着经济复苏，消费信贷需求回升，利率再次大幅下跌的可能性有所降低。

受多重因素影响，2022年居民新增储蓄将持续上升，消费意愿较低。 央行数据显示，2022年居民贷款增加3.83万亿元，较2021年增量减少约4万亿元。其中，以个人消费贷款为代表的新增居民短期贷款减少同比增加76万亿元。

近日，银保监会表示，将督促银行机构合理增加消费信贷，鼓励保险机构针对各类消费场景提供个性化保险保障产品。 持续为“新公民”提供金融服务，创新符合不同消费群体特点的金融产品，激发重点消费领域活力。 继续发挥财政资金对住房、汽车等大宗消费的重要支撑作用，为养老、教育、医疗、文化、体育、餐饮、住宿等服务消费提供综合金融服务。旅游。

获得低利率的门槛并不低

值得一提的是，虽然多家银行相继下调消费贷款最低贷款利率，但并非所有客户都能享受最高优惠。

记者了解到，目前能享受最低优惠利率的客户群体基本都是银行优质客户，如银行工资卡客户、房贷客户等。

以闪贷为例，活动期间2023年1月4日至2023年3月31日，闪贷合格客户可获3.6%指定利率优惠券。 闪贷优惠券只能用于单次提款，且必须满足提款金额至少5万元时才能使用。

闪贷活动对象必须同时满足三个条件。 一、是上海分行一类卡持卡人； 第二，已成功设立闪贷，且截至2022年12月31日，闪贷余额为0。 第三，满足资格标准，需是上海分行工资卡客户或金卡客户，且最高持卡人等级或以上。

招行客服在接受采访时表示，闪贷申请资格和限额将根据客户在招商银行的综合信用评估情况不断变化。 您在招商银行办理的存款、理财等业务越多，时间越长，获得的闪贷额度就越多。 它可能更大。 同时，您还需要保持良好的个人信用记录。

同时，部分银行对企业消费贷款仍存在一定偏好。 例如公务员、事业单位、公立学校和公立医院、房贷客户或缴纳公积金的优质单位员工等。

其中，建设银行简贷产品的客户群定位为政策性机构、事业单位和金融机构员工； 杭州银行公基贷主要客户群体为公务员、行政事业单位、银行、保险、证券、电信、电力、烟草、石化企业、律师、上市公司、国有企业等杭州银行均可受理正规企业企业职工继续缴纳住房公积金。

为避免消费者对贷款利率产生误解，各银行还在贷款页面提供提醒，“产品利率以实际办理利率为准，消费贷款额度及是否批准贷款以实际办理利率为准”。到审批结果。”

“我的招商银行手机APP显示，我的闪贷利率在7.2%左右，申请优惠券后可以达到3.6%。相比之前消费贷的五六点，现在的利率确实是相当令人兴奋。” 张杰表示，银行客服还提醒，消费贷款资金不能用于购买理财、房产、股票交易等非消费领域。 贷后管理中一旦发现消费贷款被挪用，将提前收回贷款。

消费贷款利率的下降，让不少消费者兴奋不已，是否有必要“薅羊毛”，就看个人的实际情况了。

周茂华表示，对于有短期小额贷款需求的消费者来说，确实是一个很好的机会。 目前消费贷款利率较之前有明显下降，但消费者仍然主张理性消费，避免非理性杠杆。

此外，银保监会消费者权益保护局此前曾发文，提醒消费者坚持量入为出的消费理念，合理使用信用卡、小额信贷等服务，合理使用信用卡、小额信贷等服务。消费信贷不超过个人和家庭的承受能力。 产品能够支撑消费，养成良好的消费和还款习惯； 从正规金融机构和正规渠道获取信贷服务，不在非消费领域使用消费信贷，警惕在贷款营销促销中降低贷款门槛、隐瞒实际利息费用标准等手段，不轻信虚假宣传严厉打击非法网络借贷，远离校园不良贷、套路贷等掠夺性贷款。