天猫淘宝“双十一”新增信用卡分期免息，“剁手党”能占便宜吗？

天猫淘宝“双十一”新增信用卡分期免息，“剁手党”能占便宜吗？

文：陈曦

双十一期间，银行信用卡通过天猫、淘宝瞄准“精选方”。

近日，不少消费者发现，双十一期间，在天猫淘宝下单并选择“分期付款”时，分期方式不仅包括花呗，还新增了多家银行信用卡。 关键是：免息。

这只是天猫、淘宝和银行善意支持消费者清空购物车吗？ 天下没有免费的午餐，当然不是。

那么，天猫和淘宝此举背后的意图是什么？ 消费者会为此买单吗？

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天猫淘宝联动银行信用卡清购物车

在已经开始的“双十一”中，电商平台为了成交，使出了浑身解数，从低价到物流到货品到支付方式等各种方式。

最近在淘宝购物时，发现它的分期付款方式不仅有花呗，还包括信用卡免息分期，包括招商银行信用卡、交通银行信用卡、建行信用卡、平安信用卡等。有银行信用卡、工商银行信用卡。

其中，交通银行信用卡不仅三期免息，而且购物满1000还可以享受50%的折扣，而其他信用卡则三期免息。 相比之下，花呗前3期免息，第6期至第24期收取一定利息。

据多家媒体报道，今年“双11”期间，天猫淘宝免息分期产品数量最高达到1亿，是往年规模的两三倍。

价格低廉、全额折扣、分期付款、免息。 在种种诱惑下，消费者会大方掏钱吗？

花呗前资深用户梁岩表示，以往双十一，花呗都会用来囤货，一方面可以薅更多的羊毛，另一方面也可以减少短期的短线。财务压力。 不过今年我们不会参加双十一了。 主要原因是受大环境的影响，我们的收入下降了，对于不确定的未来不敢提前消费。

与梁艳观点类似的王亚表示，天猫淘宝推出的银行信用卡支付新方式确实实惠，对于持卡人来说也很方便。 双十一期间他们可以低价买到很多东西。 但他无意使用这些产品。

“一旦养成习惯，就很难戒掉。” 王亚认为，银行信用卡双十一免息，主要是为了吸引更多的用户开卡，同时激活一些休眠的老用户，主要是出于自身经营考虑，为消费者提供优惠仅限“双十一”。

“不可能永远免息，但如果我用了这一次，以后可能会养成频繁使用的习惯，这可能会导致我的开支增加。” 王亚表示，眼下，省钱省粮很重要，暂时不会考虑。 任何分期产品。

然而，并不是每个人都在控制消费。 许多消费者仍然抓住“双十一”活动的机会，疯狂囤货。

双十一以来，潇潇通过分期付款的方式购买了很多东西，主要是衣服和化妆品。

“花呗的限额还不够，我偶然看到淘宝新增了银行信用卡支付方式，是免息的，所以就用了。” 潇潇认为，只要能用工资还清信用卡，并且不超支，分期付款没有什么大问题。

“既可以减轻短期的资金压力，又可以趁着活动便宜买东西，不也是省钱的一个办法吗？反正以后都会买。” 潇潇显然没有太多包袱，也不担心分期付款。

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各取所需背后的双向“救赎”

天猫淘宝与银行卡的结合，看似为用户提供了便利，但真正的原因远不止于此。

对于各大电商平台来说，每年的“双十一”都是一次大考，交易量对于每个企业来说都极其重要。 用户的“钱包”在一定程度上决定了交易金额。 此时淘宝、天猫推出银行信用卡免息分期，其用意不言而喻。

同时，在疫情和监管的双重冲击下，如今的银行信用卡面临诸多挑战，亟待突破。 天猫淘宝海量的用户和消费场景正好可以弥补其不足。

从今年上半年各家银行发布的财报来看，无论是招行、中国银行等发卡量过亿的领军企业，还是在银行业发展突飞猛进的后起之秀，近两年，它们的增速明显疲弱。

例如，工行的发卡量增长不足1%，平安仅增长1%，领头羊中国银行仅增长1.41%，招商银行仅增长2.16%。 这些数据与前两年的蓬勃增长形成鲜明对比。

从交易量来看，部分银行也出现了同比下滑的情况。 据自媒体“鑫财经”统计，几家发卡量较大的全国性银行——工商银行、建设银行、中国银行、农业银行同比跌幅均超过5% 。 相比之下，只有兴业银行和浦发银行两家股份制银行保持了罕见的两位数增长。

这意味着，目前，如何更好地吸引用户使用信用卡已成为各大银行的当务之急。 双方都有各自的需求，这也是天猫淘宝与银行信用卡在今年“双十一”联手的原因。

对此，易观分析金融行业高级顾问苏晓锐表示，双11期间银行信用卡对接热门消费电商场景是常见做法，旨在促进信用使用借助购物节等热点拉动活跃用户。 随着银行加大对分期业务的推广力度，分期业务规模也将不断扩大。

选择电商平台与银行合作，可以进一步扩大在这个平台上的消费规模，因为对于消费者来说，当不同平台之间需要购买的商品几乎没有价格差异时，消费者会更倾向于拥有一张信用卡。 优惠的付款方式。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博认为，天猫淘宝与银行信用卡的合作是双赢的模式。 蚂蚁和阿里巴巴分拆后，增加信用贷款产品可以让平台看起来更合规，并扩大平台的交易量。 规模化并培养用户分期付款的习惯。

对于银行信用卡来说，天猫淘宝可以作为典型的消费场景，可以增加银行信用卡的交易规模和使用频率。

冰剑技术研究院高级研究员王世强也持有与上述人士类似的观点。 他认为，消费者可以通过银行信用卡下单，进行分期付款。 对于淘宝来说，目的是获取导流推广费。 对于信用卡来说，对于中心来说，是为了获得分期利息，但是这个利息可能来自商户补贴。

对于消费者来说，想要知道自己是否真正获得了银行信用卡分期的免息折扣，就需要进行计算。

“假设是免息模式，需要计算分期实际付款和直接全额付款的价差，相当于客户的利息费用。只有计算这个利息费用，才能判断消费者是否确实能得到好处。”王世强说。