拉卡拉“收款宝”被指纵容违规套现

拉卡拉“收款宝”被指纵容违规套现

如今，日益壮大的第三方支付机构正在逐步侵入银行卡收单市场。 数据显示，银行占收单市场交易量的70%，第三方支付机构占30%。 第三方支付机构作为收单市场的生力军，必须抓住机遇，扩大部署规模。 然而，一些第三方支付公司在推广个人POS机时，却给信用卡套现造成了隐患。 有读者向北京商报记者报道，拉卡拉正在推广一款移动POS机，可以刷信用卡，将资金转入借记卡。 持卡人只要支付1%的信用卡手续费，卡内的资金就可以轻易被“盗走”。

拉卡拉销售个人移动POS机

近日，L女士（化名）告诉北京商报记者，她最近在一家便利超市使用拉卡拉还款了一张价值9000元的信用卡，但她立即接到了拉卡拉的客服电话，称得知自己经常用拉卡拉还信用卡。 她有很多钱，而且信用卡额度很高。 我向她推荐了一款移动POS机。 无需任何资格。 只需598元（立即申请半价）。 您可以随意绑定借记卡，用信用卡刷卡。 将资金导入您的借记卡并拥有 的所有功能。

北京商报记者以客户身份咨询拉卡拉客服，得到的答复是，个人也可以使用拉卡拉手机“支付银行”，具有收款、信用卡还款等多种功能。 他们可以自行开通注册并绑定贷款。通过这款移动POS机可以充值卡号、刷借记卡和信用卡，还可以用它来还信用卡等功能。

与银行POS机和第三方支付机构出售的POS机不同，拉卡拉的移动“收据银行”的价格要低得多。 目前促销期间，仅需299元即可购买一台。

此外，银行部署的POS机和第三方支付机构销售的POS机必须是商户，并拥有营业执照和身份证才能办理交易。 个人一般不得办理交易。 然而，北京商报记者浏览拉卡拉天猫旗舰店首页，发现“零门槛快速办理，只需身份证和银行卡”等标语。

信用卡资金可直接提现至借记卡

目前，利用POS机刷卡套现的案例不少。 大街小巷里，各种信用卡兑现的广告纷纷出现。 但这种行为基本集中在地下，很少通过公开进行。 不过，拉卡拉推出的“收款银行”并没有避免个人使用POS机套现的情况。 相反，它对这种行为视而不见。

当北京商报记者询问客服是否可以用信用卡刷POS机将资金导入借记卡时，客服表示建议用户不要这样使用。 这项业务主要针对小微商户，现在延伸到了个人用户，主要是方便个人商户收款。 但客服并没有明确禁止此类交易。

在提现费率方面，客服表示，如果付款进来，对方用信用卡刷卡，费率是1%。 虽然用户使用移动POS机提现的成本有点高，但比目前街头小广告所使用的POS机要高得多。 取款0.5%左右的手续费是其两倍，但与通过银行ATM机刷卡取款的手续费相比，这个费用还是比较低的。 而且通过POS机刷卡提取信用卡现金的行为，可以避免通过银行ATM机提取现金时信用卡每天产生的0.05%的利息。 此外，拉卡拉的限额设置也不低，这进一步鼓励个人使用POS机提现。 目前，拉卡拉对信息不完整的商户信用卡刷卡每日限额为5000元，每月限额为2万元。

北京商报记者算了一笔账。 若客户通过信用卡提取现金2万元，则信用卡提取现金的费用为2万元×0.05%×50天=500元； 而使用“收藏宝”单独操作的成本仅为2万元×1%=200元。 相对而言，使用“水宝”提现的费用比使用信用卡要低。 值得注意的是，淘宝店的公开促销以及向使用拉卡拉的用户直接促销移动POS机也鼓励个人使用移动POS机兑现。

北京商报记者 孟繁霞 岳品宇/文嘉聪聪/漫画

专家解读

“”业务涉嫌违规

北京大学金融学院金融系副主任陆遂奇对北京商报记者表示，拉卡拉的宣传肯定是违法的，无条件赠送个人移动POS机的行为并不规避个人使用他或她自己的信用卡。 套现也违反央行规定。 银行也有风险，但是这个风险对于整个经济体系来说并不是很大。 任何人都可以使用POS机收取订单并使用这台POS机还款。 如果POS机主人把钱拿走，谁来承担责任？

银速金融研究中心信用卡组分析师孟立伟表示，第三方支付机构推广个人POS机没有严格限制，为信用卡套利事件频发埋下隐患。

孟立伟表示，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出了一定要求，比如采取交易限额等。 虽然“水宝”对信用卡刷卡限额有相关规定，但同一张信用卡每月刷卡次数没有限制，同一账户多张信用卡的刷卡限额也没有限制。 单纯限制信用卡刷卡限额并不能有效杜绝刷卡行为。 套现，小额套现是不可避免的。 如果一个人拥有多张信用卡，还可以实现大额提现。

也有支付行业人士表示，由于国内信用卡套现风险严重，此前国内手机读卡器不支持个人信用卡托收。 也就是说，如果用户需要向朋友付款，则只能使用借记卡付款，而不能使用信用卡付款。 商业银行经常限制个人申请POS终端。 银联还希望通过控制POS终端来控制信用卡套现和商户逃税。 因此，一旦出现手机“”这样的不寻常终端，管理就会非常混乱。

北京海科融通支付公司产品研发总监岳红宇指出，信用卡套现现象不仅发生在个人POS机上，传统POS机商户中也存在，但发生在个人POS机上的可能性较大。个人POS机的使用率比较高。 个人POS机的准入门槛比传统POS机低。 而且，对于这一新兴的个人移动收单产品，相关部门尚未出台完整的政策法规。 一些第三方支付机构制定了自己的规则，产生了网络准入监管和风险控制。 监管不力、管理不规范，以及在此基础上的商户扩张，导致商户质量参差不齐，导致一些不法商户进行信用卡套现交易。

岳宏宇进一步指出，在个人POS机上刷卡套现大概有以下几种方式：一是持卡人个人行为。 申请POS机套现自己的信用卡，获得最长56天的免息贷款，只需要承担交易费用二、个人POS机套现别人的信用卡赚钱并收取手续费。

商业日报提醒

恶意套现很容易造成恶劣后果

网易财经此前进行的一项调查显示，在抽样的30365名消费者中，有21.29%的人表示曾从事过信用卡套利行为。 对于近年来愈演愈烈的信用卡套利行为，央行上海总部早在2010年7月26日就表示，信用卡套现属于违法行为。 央行正在研究将持卡人的套利行为记录在个人征信系统中，这将直接影响其个人信用记录。 。

北京商报记者提醒，虽然部分持卡人在网上信用卡套现后可以保证及时足额还款，但这些利用套现进行资金周转的行为也很容易被银行监控，甚至可能减少或暂停还款。 卡处理，对个人信用记录产生不利影响。 此外，信用卡套现很容易导致持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环，使债务压力远大于还债能力，最终陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环。陷入财务困难。