大数据时代，个人征信到底有多重要？

大数据时代，个人征信到底有多重要？

近日，互联网金融风险专项整治领导小组、网络借贷风险专项整治领导小组印发《关于加强P2P网贷领域信用信息系统建设的通知》（以下简称： 《通知》）二日起支持P2P网络运营。 贷款机构接入信用信息系统。

在当今社会，个人信用对于我们每个人来说变得越来越重要。 对于某些人来说，他们没有意识到这一点。

信用能为我们带来哪些便利？

01

贷款设施

信用良好的人更容易从银行获得贷款。 对于银行和贷款机构来说，您的信用可以兑换成金钱。 您的信用越好，金额越大。 个人征信是办理贷款业务最重要、最首要的。

个人信用报告是最直接反映个人信用的纸质报告。 申请住房贷款、汽车贷款、信用贷款、抵押贷款等，需要查看个人信用报告。 信用良好的人不仅更容易申请贷款，而且贷款金额往往更高。 如果个人信用有不良记录，银行或其他贷款机构不会放贷。

02

日常消费

信用卡目前对于现代人来说是不可或缺的，可以在日常消费和娱乐中提供很多便利。 很多人可能拥有多张信用卡，现在银行申请信用卡的门槛较低。 但对于信用良好的用户来说，申请起来相对容易。 如果你的信用不好，这块基本上就“凉”了。

03

免押金

如果你的信用评分足够高，就可以免押金享受预订酒店、借书、租车、租手机、租数码产品等服务，非常省心。

04

旅行影响

如果你被列为严重失信人员，你将被限制乘坐高铁、航空等交通工具，出行变得困难！ 会极大地影响生活质量。

哪些行为会影响个人信用？

除了新加入的网贷机构逃债外，以下行为也会影响个人信用。

01

信用卡连续3次逾期还款（或两年内6次）

银行批准抵押贷款时，会参考个人近两年的逾期还款次数。 通常情况下，如果夫妻一方在两年内连续逾期3次，或者累计逾期6次，就很难再获得贷款。

若持卡人忘记还款，则在提出申请时进行还款。 及时还款是指持卡人自最晚还款日起三天内还款，即可算按时还款，不会出现逾期记录在个人信用记录中。

如果持卡人在银行宽限期后还款，应立即向银行提交“非恶意逾期证明”，申请取消逾期记录也是可行的，前提是金额不太大。

02

每月按揭还款累计逾期或不还款2至3个月

合同中有约定宽限期的，不扣除滞纳金； 逾期付款时，及时向贷款银行说明情况； 一两次短暂逾期不会影响信用记录； 多笔逾期贷款可能会被银行催收并记录为不良信用。

03

汽车贷款每月还款累计逾期2至3个月或未还款

按照目前的情况来看，如果车贷逾期、还款逾期，随着逾期时间的增加，后果也会逐渐严重。

如果直接向银行申请贷款后不偿还贷款，您的个人信用记录将会受到影响，而不良的信用信息将直接影响借款人今后的贷款申请。

04

逾期贷款加息仍按原金额支付

所谓银行逾期贷款预期年化利率，就是银行借钱但到期未能偿还后产生的预期年化利率。

通俗地说，就是超过还款期限，按照银行逾期贷款的预期年化利率收取罚息，督促借款人守信用。

05

信用卡透支消费、按揭贷款、未能按时按期还款

因刷卡频繁、还款及时而满足信用额度提升要求的人不少。 很多持卡人因为额度提高，往往会过度消费，最终无法还款，影响信用记录。

所以是否增加量要根据自己的能力而定。 如果临时增加金额，一定要向银行咨询增加的金额、增加的时限、还款方式，以免逾期还款带来不必要的麻烦。

06

为第三方提供担保时，第三方未按时偿还贷款

如果你的担保人不还贷款就跑路，你作为担保人就要连带承担责任，相当于给你加上了信用污点。 所以，给别人担保的时候一定要谨慎，不要以为只是签字而已。

07

拖欠债务等经济纠纷也会影响信用记录

如果你不偿还债务，甚至上法庭，法庭会记录在你的个人信用报告上。 所以，欠债的朋友们，赶紧还债吧！

08

未按时缴纳水、电、煤气费

水费、电费、燃气费、垃圾费、物业费、电话费等已被许多地区纳入央行信用记录。 这些小事可能会被纳入“官方征信”范围，影响你的个人信用。

09

个人信用卡兑现

信用卡套现一直是银行禁止的，可以说风险指数高达五颗星！ 有时持卡人因法律意识淡薄、不知后果而套现，还有一些持卡人公然利用银行管理漏洞大额套现。 情节严重的，可能会被追究刑事责任！

无论采用什么方式套现，都是涉嫌虚假交易的违法行为。 为了自己良好的信用记录，最好避免，套现是违法的！

10

学生贷款拖欠

助学贷款是国家加大对普通高等学校家庭经济困难学生资助力度的一项重大举措。 对于家庭条件较差的学生来说，是获得资金来源的最好途径；

借款学生在就学期间无需申请贷款担保或抵押，也无需支付贷款利息。 他们只需每月按时偿还本金即可。 对于借款人来说，他们已经得到了国家最大的支持和优惠。

但如果借款人毕业或工作后拖欠还款或违约，这势必会影响个人信用报告，而如果个人恶意拖欠贷款，那么他肯定会错失住房贷款、汽车贷款等。 ……今后，严重违反合同的，将承担法律责任！

另外，需要注意的是，学生在校期间的利息由国家全额补贴，但如果毕业后还没有还清贷款，利息就得自己付了。 如果因为不了解助学贷款政策而忽视这个问题而导致逾期，那就得不偿失了。

11

手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后所欠月租变成逾期

由于现在大部分手机号码都是实名制，而且手机欠费信息现在都网上了，所以对于有手机欠费历史的人，在贷款问题上有专门的规定，贷款机构也会慎重出具。住房贷款给这些人，因为这涉及到一个人的信用问题。

以上是影响大家个人信用的一些行为。 希望大家在日常生活中多加注意。

在当今信息社会，个人信用比金钱更有价值，所以大家一定要珍惜自己的信用！

内容来自网络