银行柜台试水“刷脸”防范冒名欺诈

银行柜台试水“刷脸”防范冒名欺诈

无论是手机厂商、互联网金融公司还是商业银行，今年都在抢滩人脸识别。 日前，农行在辽宁、福建部分分行柜台正式测试人脸识别技术，让“刷脸”二字再次成为热议话题。 事实上，在传统业务承压和科技创新兴起的推动下，越来越多的商业银行正在选择用智能设备替代人工。

银行人脸识别技术升级

近日，农行柜台应用人脸识别技术项目在福建、辽宁分行部分网点成功上线，受到各方关注。 农行表示，下一阶段，将根据试点应用结果，进一步优化完善柜面人脸识别技术系统功能，逐步将人脸识别技术推广到全行网点。网点，形成“人工柜员+在线验证+人脸识别”的客户识别机制。

农业银行并不是第一家在其柜员系统中试验生物识别技术的银行。 早在2015年7月，招商银行就率先宣布在柜面系统推广生物识别技术。 当时，招商银行表示，将在深圳6家分行柜台和VTM后台采用人脸识别技术对客户信息进行核验。 今年2月，北京银行与智能金融行业解决方案提供商Face++合作手机柜台，在部分网点推出人脸识别技术，协助营业员在柜面业务中进行客户身份验证。

此外，不少银行也在ATM机取款业务中使用人脸识别技术。 例如，2015年10月15日，招商银行在深圳推出ATM“刷脸取款”服务； 2015年12月7日，兰州银行在兰州市推出ATM“刷脸取款”功能。 目前，微众银行、江苏银行、浙商银行、平安银行均已尝试。

“刷脸”技术也广泛应用于自助终端系统。 2013年8月，中国农业银行在超级柜台推出人脸识别技术。 今年6月，兴业银行推出“智慧柜台”4.0版本，引入人脸识别、远程授权等科技手段。 9月，汇丰推出手机银行人脸识别功能，成为首家使用生物识别技术的外资银行。

日趋成熟的生物识别技术受到了前所未有的关注。

对于银行大力提倡刷脸技术的原因，农行经营管理部相关人士表示，人脸识别技术将在防控业务风险、提高业务效率、减轻柜员压力等方面起到很好的作用。 ，优化客户体验。 一方面可以有效防范冒用单据的风险。 传统的比对身份证件的方式是通过柜员来判断客户与身份证件是否相符。 受人眼识别能力的限制，冒充是在所难免的。 相比之下，人脸识别技术具有更高的识别率和稳定性，能够更有效地解决“真证假客”的风险。 另一方面，可以提高分支机构业务处理效率。 人脸识别技术的应用，可在10秒内完成人证比对。 如此短的时间，网点柜员很难判断客户是否与身份证相符。 如果照片是旧的，顾客的容貌变化很大，识别起来就需要更多的时间。

政策利好也是这项技术得到广泛认可的重要原因。 苏宁金融研究院高级研究员赵青表示，2015年5月，央行发布《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见（征求意见稿）》，其中指出，远程开户在银行柜台有开户记录的，无需开户。 客户可通过“交叉验证”完成身份验证，人脸识别技术等身份识别机制可作为身份验证的辅助手段。 “这为人脸识别等生物识别技术的应用指明了应用方向。”

科技金融成大趋势

在互联网等科技金融的渗透下，开户、注册网银等常规业务逐渐被智能机所取代，低效率的银行网点逐渐萎缩。 科技金融将成为一大发展趋势。

“金融科技正在改变金融机构提供金融服务的模式和方式，目前在大数据分析技术、身份识别、金融云、区块链等方面都有很多应用。” 赵青坦言，“一方面，科技金融提高了金融服务的效率，很多业务都可以在线办理，使用自助设备。第二，简化了流程，提高了便利性。”例如，将申请信用贷款的数据分析压缩到几分钟。三是降低金融服务成本，让更多的人享受到金融服务。”

但也有业内人士担心，刷脸等互联网技术的普及会对实体卡构成威胁。 对此，赵青认为：“目前，人脸识别是银行身份验证的辅助手段之一。或者说‘刷脸支付’本身仍然依赖于银行账户。但随着生物特征识别技术或其他金融科技的发展，未来手机柜台，人本身可能成为重要的金融媒介，未来取代实体卡也不是不可能。” 北京商报记者 汪涵