甜蜜的陷阱：分期免息

甜蜜的陷阱：分期免息

双十一到了，你们买了多少钱？ 是全额支付还是分期支付？

在买东西方面，消费者情报研究合作伙伴（CIRP）最近做了统计，发现美国用户购买手机的方式存在一些差异。

55% 的美国买家会选择每月免息分期付款，而 用户的这一比例为 44%。

38%的苹果用户会选择全价支付，而安卓用户的这一比例为49%。

支付方式的差异表明，更高的价格和更高的以旧换新价值可能会促使更多用户选择分期付款。

那么，国内朋友购买手机时是全款还是分期付款呢？

分期付款其实有着悠久的历史。 最早的分期付款出现在17世纪，但并没有流行起来。

1855年，美国“胜家”裁缝机商店老板克拉克允许顾客租用机器，并用低廉的租金来抵消货款。 这种方式被称为分期付款，是最原始的分期付款。

20世纪初，分期付款方式开始应用于汽车销售。 当时汽车价格昂贵，超出了大多数人的承受能力，因此汽车公司必须想方设法让消费者买单。

通用汽车于 1916 年推出第一个汽车贷款计划，允许客户分期付款购买汽车。 一时间，通用汽车销量猛增。

其他汽车经销商也纷纷效仿。 20世纪20年代和1930年代，分期付款在汽车行业非常流行。 汽车厂商还推出首付、周付、月付等不同方式来刺激用户购买。

二战后，商业银行也把重点放在分期付款上。 他们大规模发放消费贷款，将贷款从生产领域扩大到消费领域。

此后，分期付款逐渐渗透到各个行业，从汽车到商品房，再到互联网等数字产品。 分期付款随处可见。

分期付款的方式有很多种，最常见的就是信用卡消费、支付宝花呗、京东白条等。分期付款的促销策略很吸引人，比如无利息，比如轻松月付。

分期付款的优势是显而易见的。 消费者不需要一次性付钱，减少了消费压力，也不需要向银行借钱消费。

从商家的角度来看，产品降低了消费门槛，大大加快了交易速度。 商家不需要花费大量时间进行营销，只需要提供良好的服务即可实现双赢。

许多购买数码产品的消费者更喜欢分期付款。 调查报告显示，近50%的年轻人选择分期购买数码产品。

他们为什么喜欢舞台表演？ 如今，数字产品分期付款是免息的。 用户无需支付额外利息，只需按期结清剩余费用即可。

数码产品中，无疑是与分期支付关系最为密切的。

在苹果正式推广24期免息分期之前，中国正经历着不小的低谷。

2018年，苹果推出的Xs系列因定价过高而被市场忽视。 到2019年，其市场份额严重下滑。

在此背景下，苹果亲自出马，在其官网和直营店大力推广24个月免息分期购买。

此前，虽然苹果也提供了3期、6期、12期的免息分期，但24期并不常见，苹果无奈推出了24期。

在24期免息攻势下，苹果销量开始增长，一度被视为“智商测试机”的XR甚至成为历史上最畅销的手机之一。

2021年，苹果的市场份额达到了前所未有的15.3%。 这一成绩的背后，华为虽然受到制裁，但分期付款肯定功不可没。

尝到甜头的苹果已经将24期免息期彻底常态化。 这种做法无疑将为苹果探索和寻找新的增长边界提供更多可能性。

去年天猫双11，苹果免息分期渗透率达到45%，这意味着每售出两部，就有一部通过免息分期售出。

除了苹果之外，越来越多的领先手机厂商也开始关注免息分期营销方式。 华为官方商城支持通过支付宝进行免息分期购买。

华为线下门店的分期支持覆盖面也越来越广。 支付宝分期选择的支付方式不仅包括花呗，还包括各种银行信用卡。

对于用户来说，如果一部手机使用三年，两年免息，不仅可以减轻钱包的压力，也可以让后期更换手机时的选择更加灵活。

如果一部价值几千元的手机分解成每月几百元的分期付款，厂家还有利润吗？ 必须有。

羊毛出在羊身上，有报道显示，分期付款服务可以为商户带来20%—30%的交易转化率。

国外也有类似花呗的服务商透露，支持分期付款的商户客均价上涨了60%以上，单个客户的客均价甚至可以上涨200%。

难怪现在几乎所有主流品牌都在宣传免息分期服务，这比任何广告都方便。

申请手机分期，通常需要使用信用卡或花呗。 当用户签订分期协议并拿到手机后，金融公司将预付手机全价。

如果以后不还钱，厂家一毛钱也不会损失。 在此过程中，银行和花呗会从手机全额付款中扣除少量金额作为服务费。

因此，用户分期还款的对象实际上变成了银行和花呗。 他们的想法也很简单，就是分期绑定用户手机，强制用户频繁使用。

当用户集中使用它们进行消费时，就可以趁机从其他地方赚钱。 校园贷是帮助学生免息购房，本质上是一样的。

免息分期还催生了一类“消费户”。 在商家的鼓励和免息分期的诱惑下，他们甚至在分期付款后购买最昂贵的东西。

看似赚了，结果却莫名其妙地花掉了一大笔钱，有的甚至还债台高筑。

分期付款只是分开付钱。 并不意味着产品更便宜，价格就在那里，没有办法逃避。

不管是全额还是分期付款，还是要量力而行，不要轻易陷入消费主义的陷阱。

只有理性消费才是最重要的。

参考：

每日科技推送：免息分期已成为手机品牌的“财富密码”

X科技实验室：分期购买手机真的是“双赢”、没有输家的商业模式吗？

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