e海通财：手机里的财富管家

e海通财：手机里的财富管家

在“宁愿单身，也不离开手机”的移动互联网时代，基于移动端的理财服务是所有人都需要的：要快捷、方便、功能齐全、安全、最好能赚点钱。

但用户嘴里香喷喷的包子，也是券商犹豫接下来要煮烫手山芋的结果——不努力，真的不可能煮出健康美味的“菜肴”。 海通证券自2014年起积极拥抱互联网，运用新技术，尝试烹制一道“好菜”，成立了以零售与网络金融部、信息科技管理部为核心的研发团队，进行观摩研究大众口味，自主创新设计“菜谱”，以用户体验为根本目标，从业务层面的产品设计、数据分析、运营推广到技术开发、测试、系统部署和运维，全方位发力制作完成，并全新推出“e海通菜”。

“易海通财”品牌自2014年7月推出以来，广受好评，其平台推出的首个2500万元理财产品“易海通财1号”仅6秒就被抢购一空。 2亿多元认购资金未能中标。

但市场正在迅速变化：用户在变化，技术也在变化。 e海通彩也一直根据市场和技术的变化不断升级换代，实现技术的快速迭代，推动产品功能日趋完善，让每一个细节都充满“智”。 海通证券营业报告统计显示，e海通彩装机量超过1200万户，活跃率位居行业前三。 “e海通财平台将我们99%的线下业务搬到了线上，不仅满足了个人用户的需求，还针对机构投资者的需求提供了相关的金融服务。该平台已成为海通证券互联网化转型的窗口”。 海通证券首席信息官毛宇星表示。

那么这道“好菜”是怎么做的呢？

综合创新服务平台

“易海通财最初的战略定位并不局限于单一交易渠道，而是致力于有效整合内外部资源，将线下业务转移到线上，打造综合金融服务平台，为用户提供一站式服务。 海通证券信息技术管理部副总经理王洪涛表示，“易海通财”不仅服务个人用户，还为机构投资者提供金融服务。 真正做到了以客户为中心，实现了服务目标的多元化。”

基于整合各类证券服务和金融服务，形成综合服务平台的理念，在公司管理层的大力支持下，e海通财一方面带来了公司最好的产品，另一方面也带来各个细分市场最好的产品。 专业产品和服务融为一体。 其合作伙伴包括互联网公司、财经媒体、传统公司、创业公司等机构。

海通证券在e海通财的推广和运营上也有自己的方法。 该分行客户经理建议客户在开户时安装易海通财APP，从而与客户保持长期联系。 “e海通财推向市场时，正好与公司各分公司的转型工作处于同一阶段，这个移动互联网平台的推广支撑了转型的推进。” 海通证券零售及网络金融部刘辉表示。 “公司将e海通财的推广与绩效考核挂钩，最终养成了客户经理新的工作习惯。”

作为综合服务平台，易海通财的功能涵盖消息推送、产品推荐、资产管理等各个方面，优化了用户体验。 以消息推送系统为例。 通过与后台CRM系统及统一信息发布平台对接，可自动或手动触发条件推送消息，如新股中奖、凭证到期、融资抵押品不足、交易完成提醒、市价提醒等。以设备更换提醒、客户在线服务等功能为渠道，让用户实时获取相关信息。 同时，大大减少了传统短信的发送次数，节省了短信费用，赢得了良好的口碑。 如下所示：

除了构建消息推送系统外，e海通财还在业内率先推出账户分析系统和报表功能：主要为客户提供交易操作流程统计和分析功能。 通过该系统，用户可以方便地查询自己所有的交易记录、总盈亏、每只股票的盈亏、同一区间内的市场涨跌对比图等。通过账户分析系统，用户可以了解自己的股票交易情况。回顾前期操作并调整后续交易策略。

全方位智能新体验

易海通财在证券行业率先采用大数据分析系统。 移动终端收集并上传用户的基本数据（包括手机型号、移动操作系统、联网方式、终端版本、终端平台类型、发布渠道、功能点击次数等）至后端大数据分析平台。 通过大数据分析平台，可以对用户进行画像，提供有针对性的产品优化和精准的用户服务。

“过去，证券公司大多通过第三方平台利用大数据技术来分析用户行为，局限性很大，不能很好地满足用户需求。” 海通证券信息技术管理部熊友根感叹：“因此，我们努力掌握大数据技术，独立分析用户行为。分析的基础涵盖了功能跳转、操作流程、用户习惯、兴趣偏好等用户行为。”等，并结合用户年龄、位置、手机号码等信息进行关联分析，制定最准确、最快的解决方案，最大程度满足用户需求。”

无处不在的智能是e海通才的一大亮点。 除了直观的智能客服之外，易海通彩还将智能融入到每一个环节。 在谈到易海通财的智能化布局时，王洪涛表示：“目前，智能投顾受到了行业的广泛关注，但大多是成熟产品的购买和直接应用，我们对此并不满足。我们相信智能服务的理念传统功能的持续应用也是智能化之旅的重要组成部分，海通不断加大智能解决方案的投入，通过智能操作和学习来分析用户行为，提供相应的信息他们的喜好和需求、产品类型、投资计划，提供智能选股服务，用智能武装每个链条，全面优化用户体验。”

技术与商业的合作是创新成功的重中之重。 海通证券技术和业务部人员始终以开放、共享的心态加强团队合作，积极主动，互相提供意见和建议，以优化客户体验为根本出发点，为客户提供更优质的服务。 在易海通才的智能化应用中，技术部门和业务部门的合作更加紧密。

“易海通才的智能化进程还处于打基础的初级阶段，以用户需求为中心，以务实的心态持续投入，不断进行实验性探索，构建智能生态圈，让智能服务充满信息化和智能化。选择。股票等每个细节都经过分析，从而节省用户的时间和精力，提供最满意的投资解决方案。” 熊有根说道。

据介绍，自2016年以来，易海通财的每个版本更新都包含了智能处理，比如结合历史大数据分析曲线变化以提供合适的投资策略，还可以自动筛选出收益率最高的产品进行供给。 用户选择极大地方便了用户的选股和投资操作。

自主研发，掌握互联网架构

规划先行，重在实践。 配备了厨房、厨具、菜谱，还需要新鲜美味的食物和精湛独特的烹饪技术，才能烹制出一道色、香、味俱全的美味佳肴。 在服务同质化严重的背景下，券商需要大幅提升自主研发能力，才能在激烈的竞争中占据一席之地。

目前，证券行业大部分采用IT外包模式。 缺乏技术研发能力，无法适应互联网金融的发展需求。 海通证券e海通财APP项目采用不同的开发模式，以自主研发为主。 核心平台拥有自主知识产权，通过整合各优质供应商的开发能力和资源，对非核心模块进行外包。 最终形成有竞争力的移动互联网产品。

“e海通财迭代非常快，功能也很多，没有相当的开发实力是无法实现的，核心交易模块的自主开发是重中之重。” 王洪涛表示，“我们采取了独特的开发模式：自主开发+人力外包+项目外包。其中，行情、交易等核心模块由海通证券自主开发；信息、业务处理等非核心模块采用人力外包模式，而其他相对独立的模块则采用项目外包模式。由于自主研发的加强，科技研发能力得到了很大提升。

海通证券坚持e海通财自主研发，提高了对系统升级的控制力，不仅可以保证系统安全有序运行，而且在新架构建设、新技术应用、等，并融合云平台，将大数据、人脸识别、远程视频等新技术应用于e海通才的每一个细节的优化。

在发展e海通财的过程中，海通证券也经历了从传统IT架构向互联网IT架构转型的挑战。 根据公司转型和业务发展需要，信息技术部转变发展思路和理念。 基于对互联网架构的充分理解，以开放的心态及时引入开源技术并构建混合架构，为业务发展提供了强有力的技术支撑。 。

“混合架构与传统券商的核心交易系统架构有很大不同，它真正具备了在零售业务快速扩张的背景下承载千万级客户的能力，能够快速响应用户需求。几乎可以和互联网公司的IT架构媲美。” 王洪涛说，“我们尝试采用分布式架构，以e海通菜为例，上面每个业务应用至少部署两个节点，并要求任意一个节点接管所有业务细节，防止出现意外宕机。传统架构与互联网架构充分融合，实现快速迭代、快速响应、高质量运营。”

互联网架构与传统架构在快速发布、运维融合等方面有着不同的规则。 理念的融合是必要的过程，但管理仍需因地制宜，激发技术人员的活力。 海通证券的IT技术团队来自相对多元化的背景，包括传统金融行业和互联网行业不同背景的员工。 为技术团队营造开放、融合、团结、协作的工作氛围是部门管理的特别关注点，也是系统研发的重点和运营成功的关键。

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