工行广元分行成功堵截两起“零首付”个人住房按揭贷款“骗贷”事件

工行广元分行成功堵截两起“零首付”个人住房按揭贷款“骗贷”事件

工行广元分行成功拦截两起“零首付”个人住房按揭贷款“贷款诈骗”事件

近日，工商银行广元分行成功拦截了两起涉及“零首付”个人住房按揭贷款的“贷款诈骗”案件。 现将有关情况以情况通报的形式通报如下：

一、基本情况

（一）借款人使用贷款资金支付首付款办理个人住房抵押贷款业务

6月15日，该分行信用审核中心在审核客户一手住房抵押贷款相关信息时发现，客户已向开发商支付购房首付12万元。 。 同时，该分行通过个人信用报告查明，该客户已在其他金融机构融资共计12万元。 经审查人员进一步核实，确认客户的首付是通过其他贷款等借款资金取得的，属于“零首付”购房。

（二）借款人通过开发商首付分期办理个人住房抵押贷款业务

6月16日、20日，该分行通过个人住房贷款零首付风险预警监测系统发现，两名借款人购房首付款通过开发商股东成员个人账户提前划入借款人账户。 ，然后首付款由借款人通过开发商股东成员的个人账户转账。 该POS将全额转入开发商账户，并以虚假方式完成购房首付，从而达到获取银行抵押贷款的目的。

2. 预防措施

1.加强对“一手房”贷款首付证明和“二手房”贷款监管证明的真实性审核，严格防止借款人利用“场外融资”支付首付和办理个人住房贷款。

2、严格实行二人排查，两人亲自会面签字，重点核实借款人是否以小贷公司或中介机构贷款、开发商首付分期付款等非自有资金支付首付款，以及大额信用卡分期付款。

3、通过借款人的信用报告，分析判断借款人是否曾使用其他贷款或信用卡分期支付首付款。 如果发现是“零首付”购房，应坚决拒绝。

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