如何避免落入花式理财的坑？

如何避免落入花式理财的坑？

近年来，理财产品新模式层出不穷，自然有好有坏。 相当一部分投资者缺乏理财产品分析能力。 在销售部门的强力促销下，一些人心软了，下单购买。 众所周知，这些产品很多都存在明显的缺陷。 如果你有足够的分析能力，你就可以避免这些陷阱。 下面介绍几种方法。 掌握了它们之后，虽然你不能拥有雪亮的眼睛，但你也能得到一些识别陷阱的方法。

方法一：区分股权和固定收益

在销售机构的宣传中，我们经常听到“年化百分比”的说法。 有的投资回报相当不错，投资者听了就乐意掏钱。 但我们不必担心那么多。 有些说法可能非常具有误导性。

例如，曾有投资者向记者咨询一款股权投资产品，宣传材料在显着位置写着“年化15%”，投资者非常兴奋。 记者提醒投资者，股权投资产品不属于固定收益产品。 一般来说，只有退出股权后才能实现收益。 提现能不能赚钱还不得而知。 承诺的收入。 所谓15%的年化率只是同一管理公司的另一个产品退出后的收入。 大家也都清楚，对于同一个投资者来说，不同年份的收益根本无法复制，所以这个“年化15%”完全没有意义。

对于投资者来说，有必要区分固定收益、股票和股权投资产品的区别。 固定收益是在特定时间段（年、月、产品到期时……）固定支付的收益，只要发行人不违约，投资者就可以获得持续稳定的收益。 然而，股票和股票产品不能承诺未来的收入。 股权投资的代表是股票投资。 根据监管机构要求，股权及权益类产品促销不能承诺收益。 因此，如果销售人员告诉你某只股票基金未来可以实现10%的年化回报，请果断转身离开。 因为这个推销员要么不专业，要么就是想忽悠你。

方法二：比较货币基金收益法

2017年，不少投资者陷入了“消费返利”的坑。 以最大的消费返利网站“云联汇”为例。 这个“互联网金融”模式就是这样的。 消费者通过该平台消费1万元。 除了拿货之外，还可以获得一万平台积分。 1积分=1元现金，但每天只能提取5/10,000现金，即10000元，首日可获得5元； 第二天，因为你兑换了5点，剩余9995点，继续提取5/10,000现金，可以获得4.9975元……

那我们算一下，第一天返利是万分之五，也就是5元，第二天返利是4.997元，逐日减少。 投资一年后，网站每天仍向投资者支付4元以上的费用。 阳光是支付给投资者的返利，是余额宝收入的四倍多。 别忘了它要给投资者1万元的真实产品，所以这个任务根本不可能完成。

过去一年，余额宝的收益为3.45%。 按其收益的4倍计算，投资返利网站，轻点提现，年化收益超过13%。 最值得信赖的产品。 什么样的生意可以赚这么多钱？

在本次分析中，我们采用了余额宝收入比较的方法。 以余额宝为代表的货币基金的收益也是当前的无风险收益率，即违约率最低的收益率。 如果一个产品的投资收益是余额宝的4倍，但想要像余额宝那样无风险获得是非常困难的。 所以明智的投资者不应该参与其中。

方法三：问不懂商业模式不投资

近年来，理财产品琳琅满目，不少产品结构复杂、新术语较多。 面对这样的产品我们该如何处理呢？

第一个选择就是要清楚，不懂就不要投资。 还有一点是要回到企业管理的角度来分析。 以前文提到的消费返利“云联汇”为例，有投资者为该平台进行了辩护。 据他观察，这个电商平台上销售的产品比普通电商销售的产品贵20%以上。 也许商家平台用这部分资金来投资补贴会员积分？

我们可以将其与国内大型电商平台京东进行比较。 今年一季度销售净利润率为1.48%，二季度净利润率为负。 还远远不能维持下去。 至于其经营能力，主要取决于涨价带来的利润。 但由于20%的提价是一次性的，而会员积分的支付持续数年，如果后续没有持续的投资者，这种商业模式就毫无用处。 注定难以为继。

事实上，不少庞氏骗局都是这样运作的。 对于投资者来说，必须回归常识和商业模式本身。 如果其中有明显的疑点，最好还是保持谨慎。

同样，一些新三板、股权基金的融资也必须回归到投资和运营的本质来考虑问题。 很多投资者在看到过去一些项目上市后的巨额利润后，对股权投资项目尤为看好。 需要注意的是，并不是所有股权基金参与的投资都可能能够上市。 ，我该怎么办，所以我还是要回到公司本身，仔细筛选公司，或者选择一家优秀的投资机构。

方法四：不要迷信投资大师

近两年，出现了一些令人遗憾的投资者纠纷。 不少知名投资人都曾与粉丝对簿公堂，或者在社交媒体上隔空互骂。 其中许多是高净值客户。 仔细分析这些纠纷的细节就会发现，“过于信任所谓的投资大师”和“未经深思熟虑就委托理财”是引发纠纷的两个主要原因。

事实上，近年来，无论是银行还是券商，都更倾向于向过去业绩较好的高级投资者发行产品，因为有“粉丝”效应，募资速度可以更快。 但这些投资大亨的收入真的能保持领先市场吗？ 其实还得看市场风格与老板的投资风格是否匹配。 就像擅长投资消费品的投资者一样，遇到成长股时往往表现不佳。 这个时候，原本信任他的球迷可能会对他的表现非常不满意。 如果市场一直无法旋转到老板擅长的风格上，基金的业绩必然会不尽如人意。 这时，一些粉丝可能会选择用脚投票，赎回并离开市场。 所以当你遇到曾经让你赚到钱的明星投资人发行产品时，最好冷静地分析他成功的原因，对后市有一定的判断，适当降低自己的期望。 由于市场环境不可重复，过去的投资业绩无法完全复制。

另一方面，投资者对委托理财最好保持谨慎，尤其是喜欢炒股的投资者，经常会在营业部遇到一些“操盘手”，有的投资者选择将资金委托给“操盘手”来操作，而后期收入成。 事实上，这样的委托理财操作往往会在后期引起纠纷，因为委托往往非常仓促，而股票市场瞬息万变。 在某些时候，交易者的操作可能并没有按照客户的初衷进行，有时甚至会出现巨大的损失，交易者无法覆盖底线。 纠纷是必然会出现的。 也有一些交易者存在道德缺陷，甚至用客户的资金为他人“接管”。 因此，委托投资就是打开潘多拉魔盒，下手前一定要谨慎。

本文来自中国基金报