贵州银保监局关于警惕“贷款中介”诱导提前还贷、违规转贷的风险提示

贵州银保监局关于警惕“贷款中介”诱导提前还贷、违规转贷的风险提示

近期，受贷款利率持续下降、存量房贷与新增房贷利差逐渐拉大等因素影响，消费者提前还款住房抵押贷款的情况增多。 一些“贷款中介”以帮助“提前还贷”、“转贷降息”、“低利率、贵州银保监局提醒金融消费者：警惕“贷款中介”的诱惑，认清“以贷代贷”和非法“贷款”风险借用”，防止合法权益受到侵犯。

一是违约风险。 经营性贷款、消费贷款等信贷资金不得违规用于购买住房、结算购房款或者偿还通过其他渠道垫付的购房款。 如果消费者不按照贷款合同约定的用途使用贷款，挪用贷款资金，可能面临银行提前撤回贷款并承担违约责任，从而可能影响个人信用等风险。

二是财务风险。 商业贷款、消费贷款和住房贷款在贷款条件、利率、资金用途、期限和还款方式等方面都有很大不同。 例如，商业贷款的期限相对较短，还款要求也不同。 大部分本金需要一次性偿还。 如果消费者没有稳定的资金来源，贷款到期后未能及时偿还贷款本息或未能通过续贷审批，则可能面临资金链断裂的风险。

三是法律风险。 在申请商业贷款过程中，借款人需要如实向银行机构提供贷款申请材料，如营业执照、营业记录等。“贷款中介”声称提供办理各类文件资料的服务， “帮助”消费者申请贷款。 他们经常通过伪造水流、包装空壳公司等诈骗手段，以消费者名义取得商业贷款资质，涉嫌获取诈骗手段。 对于银行贷款，消费者存在被追究相关法律责任的风险。

四是资金损失风险。 贷贷模式下，“贷款中介”提供的过桥资金利息容易出现套路和陷阱，可能收取高额过桥资金利息、中介服务费等，利率高于贷款正常水平。住房贷款，甚至“贷款中介”，骗取消费者的贷款资金。

五是个人信息泄露风险。 在“提前还贷”、“转贷”过程中，一些“贷款中介”在消费者不知情的情况下，获取借款人个人身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要个人信息后，可能会泄露给他人或出售以获取利润，从而损害消费者的个人信息安全。

贵州银保监局提醒消费者：提前还款住房贷款需要根据自身及家庭财务状况合理规划、综合权衡，依法依规办理贷款还款业务。 警惕“贷款中介”诱惑，认识到非法“转贷”背后隐藏的非法违约、高额收费陷阱、个人信用受损、资金链断裂、个人信息泄露等风险隐患，增强风险防范能力提高防范意识，避免盲目迷信，维护自身合法权益和财产安全。

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